Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы

Как рефинансировать ипотеку в 2018 году под 6%?

Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы

Закон РФ про 6 процентов, точнее, постановление №1711 подписал премьер-министр Дмитрий Медведев 30 декабря 2017 года.

Получить шесть процентов на ипотеку смогут те семьи, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Разница между 6% и той ставкой, которую предлагают банки, покроет госбюджет.

Законопроект ипотеки предусматривает также рефинансирование ранее оформленных ипотечных займов тем семьям, которые попадают под программу – то есть, в которых второй или третий ребенок родится в период с 2018 по 2022 год включительно.

Займы под сниженный процент будут предоставлять кредитные организации и АИЖК при сотрудничестве с государством.

Условия рефинансирования с господдержкой

Субсидирование займов будет осуществляться до уровня 6% при оформлении жилищного кредита семьями, в которых второй или третий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года.

При этом воспользоваться программой можно на ограниченный срок – так, при рождении второго ребенка государство будет компенсировать разницу в процентной ставке в течение 3 лет, а при рождении третьего малыша – 5 лет.

Соответственно, если ипотечный займ будет оформлен на более продолжительный срок, то оставшиеся годы заемщики будут платить по ставке, которая рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на момент выдачи кредита плюс 2%.

К примеру, на момент написания статьи, 10 января 2018 года, ставка ЦБ составляет 7,75%. А значит, кредитование жилищных займов по новой программе осуществляется под 9,75%. Именно по такой ставке семья и будет платить кредит с момента окончания участия в программе.

Рефинансирование ипотеки под 6% происходит по аналогичным правилам – семьи, которые оформили жилищный займ, а потом, в течение 2018 – 2022 года обзавелись вторым или третьим малышом, могут участвовать в программе. Им процентная ставка также будет снижена на срок от 3 до 5 лет.

Интересный момент: если с 1 января 2018 года в семье родился второй ребенок и она воспользовалась правом субсидировать жилищный кредит сроком на 3 года, то, после окончания трехлетнего периода, если в семье до 31 января 2022 года рождается третий ребенок, она может возобновить участие в программе сроком еще на 5 лет. Итого, в соответствии с постановлением о рефинансировании ипотечного кредита, программой при определённых условиях можно пользоваться до 8 лет.

Если, к примеру, второй малыш родился в 2018 году, а третий в 2020, то семья сможет участвовать в программе до 2025 года, так как с момента рождения третьего ребенка субсидия предоставляется сроком на 5 лет.

Субсидирование и рефинансирование с государственной поддержкой осуществляется при соблюдении ряда условий:

  • Ипотека под 6% в 2018 году будет предоставлена тем семьям, в которых родился второй или третий ребенок.
  • Скидка на ставку дается только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках, в том числе и на этапе строительства.
  • Стоимость займа не превышает 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для Москвы, СПб и их областей.
  • Заемщик должен внести не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.
  • Заемщик обязан принять участие в программе страхования жизни и здоровья и страхования жилого помещения.

Постановление Д. Медведева не внесло изменений в ФЗ об ипотеке N 102, принятый в 1998 году. Оно выступает дополнением к нему, действующим ограниченный период времени.

Если есть второй ребенок

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года.

Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает – точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года.

Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Семье с 2-мя детьми, при условии рождения второго в годы действия программы, государство компенсирует разницу между ставкой банка и обещанными 6%. Это позволит сократить размеры ежемесячных платежей на ближайшие три года и снизить итоговую переплату.

Если в семье, которая оформила жилищный займ в тот момент, когда в ней был всего 1 ребенок, в период действия программы рождается второй малыш, то за 2 ребенка ей позволят принять участие в рефинансировании займа под те же 6%. Сроки – также 3 года. Если же семье осталось выплачивать кредит всего 1 год, значит, она сможет воспользоваться льготой только в этот период.

Наибольшую выгоду из программы смогут извлечь те семьи, которые, будучи родителями 1 ребенка, родят двойняшек или тройняшек.

Если в семье с одним ребенком начиная с 1 января 2018 года рождается двойня или тройня, то понижение по закону ставки до 6% возможно максимум на 8 лет – 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка, так как 5 лет скидки начинают действовать с того момента, как оканчиваются льготные 3 года.

Субсидирование и рефинансирование ипотеки под 6% за второго ребенка также распространяется на тех бездетных родителей, у которых начиная с 1 января 2018 года родилась двойня или тройня.

Кто может получить

Законодательство не предусматривает никаких дополнительных требований, кроме тех, которые касаются рождения детей.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Требования к заемщикам стандартные, они указаны на сайте каждого конкретного банка. Обычно это наличие постоянной занятости, стабильной зарплаты, подходящий возраст заемщика.

В любом случае, вашу кандидатуру сперва должен одобрить банк, а дальше уже можно рассчитывать на участие в программе.

Те, кому ипотеку не одобрит ни один банк, не смогут воспользоваться льготными условиями, даже если родят второго или третьего ребенка в обозначенный срок.

Чтобы снизить процентную ставку по ранее оформленному займу на приобретение жилья, необходимо обратиться в свой банк и предоставить свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

Ипотечное кредитование под 6% годовых от президента позволит, как ожидается, увеличить рождаемость. Однако, программа уже вызвала недовольство тех семей, который к 1 января 2018 года успели стать родителями второго или третьего малыша. Особенно, если они также к настоящему моменту имеют невыплаченный ипотечный займ.

Важное дополнение: программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года.

Как оформить рефинансирование под 6%

Федеральный закон максимально облегчает участие в программе для самих заемщиков. Они просто подают заявку и, в том случае, если банк одобряет кандидатуру и объект недвижимости, получают ипотеку сразу под сниженный процент. Далее банк или АИЖК сами обращаются к государству с заявкой на покрытие разницы по процентной ставке.

Чтобы провести рефинансирование до 6%, нужно обратиться в банк. Последний пересмотрит размеры ежемесячных платежей при условии, что ипотека была оформлена на покупку жилья в новостройке (на первичном рынке). Из документов понадобится только свидетельство о рождении ребенка (2-го или 3-го).

Алгоритм действий заемщика прост: оформление льготной ипотеки ничем не отличается от обычной. Единственная разница будет заключаться в сниженной процентной ставке. А к пакету документов добавятся свидетельства о рождении детей.

Ответ на вопрос, как рефинансировать ипотеку, если вы стали родителями второго или третьего ребенка, могут дать в банке. Процедура, скорее всего, будет заключаться в написании заявления и предоставлении подтверждающего документа.

В среднем ипотека в 2018 году будет предоставляться под 9 – 11% годовых. Так что уменьшение ставки до 6% позволит семье неплохо сэкономить.

Как снизить процент, если ипотека уже взята?

Как мы писали выше, все вопросы решаются через ваш банк. Нет нужды обращаться в соцзащиту, МФЦ или куда-то еще для подтверждения льготы. Банки решают этот вопрос напрямую с Министерством финансов РФ.

Процедура рефинансирования кредита по инициативе президента намного проще, чем просто рефинансирования ранее полученного займа как такового.

Заемщик не должен подтверждать размеры доходов, искать сторонние банки с более выгодной процентной ставкой, переоформлять ипотеку и собрать пакет документов.

Потребуется только паспорт, заявление и свидетельство о рождении как документ, подтверждающий право на льготу.

В любом случае, ипотека под 6 процентов — это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.

Новый закон о снижении процентной ставки уже вступил в силу – постановление действует с 30 декабря 2017 года. Соответственно, отправляться в банк с заявкой на рефинансирование ранее взятой ипотеки (но только той, которая была оформлена не ранее 1 января 2018 года) можно с того момента, как только у вас будет на руках свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

п. 5. Субсидии предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018 г., со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил”

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: //refinansirovanie.org/refinansirovanie/87-ipoteki-v-2018-godu-pod-6.html

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: чего ожидать?

Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы

Снизить долговую нагрузку на семейный бюджет помогает рефинансирование. В прошлом году рефинансированными, по разным оценкам, стали от 5 до 7% займов.

В текущем, с уменьшением учетной ставки ЦБ, прогнозируется значительный прирост желающих воспользоваться процедурой перекредитования.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы, какие новшества для нас приготовили — тема нашей статьи.

Тенденции последних лет и рефинансирование ипотеки, прогноз 2018 год

Экономический кризис 2014-2015 гг. тяжело отозвался на состоянии рынка кредитования. Относительно высокая ставка процентов Центробанка предопределяла процентные ставки по кредитам коммерческих банков. Так, в 2014г.

средняя ставка по долгосрочному кредиту в рублях в январе составляла 17,3%, с постепенным снижением к декабрю до 16,3%, в 2015-м — от 17,4% до 16,6%.

Для таких займов потребуется рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год по процедуре показывают, что программой будет охвачено до 15% оформленных ипотечных обязательств.

Кризисные явления в экономике, вызванные действием западных санкций, рост курса доллара не лучшим образом сказались на реальных доходах населения. В результате, в расходах домохозяйств возросла доля, приходящаяся на товары и услуги первой необходимости.

Интерес к недвижимости, покупке авто, товарам длительного пользования отошел на второй план, формируя отложенный спрос. Согласно социологических исследований, в 2015г.

каждый 10-й россиянин откладывал покупку жилья на несколько лет, а каждый 6-й — на неопределенное будущее.

Средняя стоимость долгосрочного кредита в январе 2017г. в национальной валюте составляла 15,6%. Но с сентября наблюдается существенное снижение среднего процента до 12,9% к концу года. По автокредитам также отмечена снижающаяся динамика: от 15,4% до 13,3%.

Нами представлена статистические данные по средним банковским ставкам, включающим разные виды кредитов, большую часть из которых представляют ипотечные займы.

Несмотря на убывающую динамику, проценты по ним достаточно высокие, а платежи — серьезная финансовая нагрузка для семьи со средними доходами, которую приходится нести.

Для таких обязательств проводится рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы и расчеты экспертов по уменьшению нагрузки на бюджет семьи впечатляют.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год и программы помощи ипотечникам

Программа Ипотека с господдержкой, действовавшая в 2007-2016гг., стала существенной помощью для заемщиков. Благодаря ей, в кризисные 2014-2015гг.

девелоперы добились ежегодного ввода жилых площадей в объеме 83,8 млн. кв.м., в 2016-м — сохранили реализацию на том же уровне.

В 2016-м государственное субсидирование предопределило рост рынка заемного капитала на 40%, при средней ставке платы за кредит в 12,5%.

Помощь государства по ипотечным обязательствам в предшествующие годы была активной. Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год в большей мере показывают перспективность госфинансирования, чем операций по перекредитованию.

Для многих улучшение жилищных условий стало возможным благодаря государственной помощи семьям с детьми. Сумма, предоставляемая по субсидированию сравнительно небольшая, но в 2017-м материнский капитал помог 95% россиян, оформившим ипотечные кредиты.

Статистика свидетельствует, чаще всего полученные средства распорядители направляли на покупку жилой недвижимости. Процесс мог сопровождаться оформлением ипотечного кредита, выплатой ранее взятой ипотеки. Маткапитал стал весомой поддержкой государства для участвующих в загородном строительстве.

Другие ипотечные программы, действующие на протяжении предшествующих лет и которыми предусмотрена лояльная плата за пользование займом — военная и социальная ипотека. Для военнослужащих участие в накопительно-ипотечной системе предполагает снижение процентной ставки коммерческих банков на покупку жилья на 1-2% против рыночной.

Для обеспечения жильем отдельных категорий граждан действуют социальные ипотечные займы. Воспользоваться программой могут бюджетники, малоимущие граждане, молодые семьи в возрасте до 35 лет. Механизм кредитования также основан на субсидировании государством разницы между фактической %-ой ставкой и коммерческой. О вопросах кредитования по данной программе ответить поможет сайт «Ипотекавед».

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год в контексте стабилизации экономики

Многие аналитики на вопрос, преодолены ли последствия кризиса, склоняются к утвердительному ответу. В качестве подтверждения, приводят следующие аргументы:

  • небывалый рост авторитета страны на международном уровне, благодаря которому в течение 2017-го решены многолетние внутринациональные и межгосударственные конфликты,
  • достижение договоренностей со странами ОПЕК, сохранение квот на добычу нефти будет способствовать росту цен на энергоноситель. На январь 2018г. цена топлива марки brent впервые с 2014-го превысила $71/баррель,
  • замедление инфляции к концу 2017-го, достижение показателем запланированного уровня в 4% и укрепление позиций рубля,
  • снижение учетной ставки ЦБ, что положительно отразилось на цене кредитных ресурсов и стало толчком для роста экономики.

Внешнеполитические факторы способствовали снижению в 1-м полугодии 2017г. процентных ставок ЦБ, содействовало запуску программы рефинансирования. Если в начале в систему перекредитования были вовлечены 56 организаций, то на сегодня — 74 банковских структуры. Рефинансирование ипотеки, прогноз 2018 предусматривает увеличение числа структур, работающих по программе.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы по ключевой ставке ЦБ

Политический и экономический кризис обусловили рост учетной ставки Центробанка в отдельные периоды до 15-17%. Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы демонстрируют зависимость %-го платежа по операциям перекредитования от ставки ЦБ. Постепенное преодоление противоречий, импортозамещение способствовали снижению для коммерческих банков ключевого процентного платежа

2017-й стал знаковым: на начало периода размер ставки ЦБ составлял 10,0%, с уменьшением к декабрю до 8,25%. Динамика показателя отразилась на цене ипотечных займов для физических лиц: большинство банков в 2017-м оперировали в диапазоне 9,4%-10,5% по стоимости заемного капитала. Текущее значение процента Центробанка установлено 17 декабря 2017 г. и составляет 7,75%.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год от оптимистов

В таких условиях убывающая динамика ставки по рефинансированию — естественный процесс. В прошлом периоде лучшие предложения ведущих структур по перекредитованию находились в диапазоне 9,5% — 13,99%. Снижение составляло, как правило, 2 процентных пункта по сравнению с действующим займом, с фиксированием максимального размера процентного платежа на уровне 21,5%.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы экспертов-оптимистов по динамике ставок основаны на следующих данных:

  • очередной пересмотр ключевой ставки назначен на 9 февраля 2018-го и прогноз аналитиков— будет уменьшаться,
  • проценты по ипотечным займам, оптимистический прогноз — снижение. На середину года планируется 9,0%-9,5%, а к концу — до 8,0%-9,0%, при отсутствии негативных внешних детерминант.

Рефинансирование ипотеки 2018, прогноз учитывает дальнейшее снижение процентов по заемному капиталу.

Банковские структуры на 2018-й предложили клиентам лояльные условия, что стало следствием более мягкой политики ЦБ по отношению к резервам банков, рефинансирующих кредиты. Как будет происходить рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы предполагают увеличение количества займов одного клиента, подлежащих перекредитованию, прирост общей суммы, периода кредитования.

Средняя ставка процентных платежей на текущий год, предложенная большинством банков, установлена на уровне 9,5%, а в некоторых структурах действует уже 8,75%. Эксперты отмечают, что в рефинансирование, по прогнозу, будут вовлечены порядка 10-15% ранее выданных ипотечных займа. Планируется процедура и для валютных займов.

Рефинансирование ипотеки 2018, прогноз по социальным программам

Многих россиян волнует вопрос, сохранится ли в 2018-м государственная поддержка кредитования по социальным программам. По статистике, основными получателями ипотечных кредитов являются семьи с детьми. Цель государства при субсидировании покупки жилья с банковским кредитованием — поддержать семью, не допустить ухудшения финансовых условий, предупредить образование задолженности.

Программа кредитования по системе материнского (семейного) капитала в 2018-м продолжит работу.

Законом предусмотрено четыре направления использования финансовой поддержки и на первом месте — улучшение жилищных условий.

Финансовая помощь государства может использоваться совместно с другими видами заемного капитала. Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы по совместному использованию с материнским капиталом — оптимистичные.

Субсидирование покупки жилья для военнослужащих, скорей всего, не требует рефинансирования. К достоинствам кредитования военных отнесем повсеместное одобрение процедуры банками, работающими по программе, мягкие условия и отсутствие отказов. Так, Сбербанк на 2018-й предлагает 9,5% с прогнозом снижения.

Социальное ипотечное кредитование призвано улучшить жилищные условия работникам бюджетной сферы: учителям, врачам, молодым ученым. Программой предусмотрена компенсация банку-кредитору части %-ой ставки государством.

Прогноз на 2018-й — возместить минимум 30% ставки для бездетных соискателей кредита и 35% для семей с двумя и более детьми. Окончательное решение по компенсации выносят местные органы власти, что зависит от бюджетного финансирования, региона и стоимости 1 кв.м жилой недвижимости.

Социальному кредитованию не требуется рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год это подтверждают.

Программа помощи ипотечникам в 2018-м, по прогнозу, продолжит работу.

Получатели финпомощи требуют особой социальной защиты: ветераны боевых действий, родители и опекуны несовершеннолетних детей, детей-инвалидов, обучающие несовершеннолетних иждивенцев.

В сложной финансовой ситуации банк может пойти на уступки, снизив процентный платеж на треть. По прогнозу, сумма не будет превышать 1,5 млн.руб.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год: взгляд скептика

Банковские структуры, на первый взгляд, предлагают выгодные условия перекредитования. Но необходимо помнить, что банк — хозяйствующий субъект и его главная задача состоит в приумножении собственной прибыли.

Для клиента процесс рефинансирования выглядит достаточно просто: подал заявление, получил одобрение, открыл счет, рассчитался по первоначальному долгу и оформил новый, на более выгодных условиях.

Но необходимо учесть интересы банка-кредитора, выдавшего первоначальный кредит. Ведь он располагал получать плату за займ на протяжении обусловленного срока, многие структуры не планировали досрочного погашения.

Рефинансирование ипотеки, прогноз на 2018 год: банки ужесточат подход к соискателям по рефинансируемым операциям.

В конечном счете, компенсация разницы в процентах по рефинансированию ложится на государственный бюджет. По прогнозу, необдуманная политика перекредитования может запустить инфляционные процессы. Учитывая сопряженные риски, проводится жесткий отбор получателей. Поэтому воспользовавшихся рефинансированием не так уж и много, несмотря на широкую рекламу доступности программы.

Рефинансирование ипотеки 2018: прогноз потенциальных рисков

Рискованность существует и связана с внешними факторами:

  • до конца 2018-го страны ОПЕК продлили ограничение по добыче нефти. Прогноз нарушений договоренностей показывает высокий сопряженный риск: при несоблюдении установленных квот, цена энергоресурса пойдет вниз,
  • рост мировых цен на черное золото делает выгодной добычу сланцевой нефти. Пессимистический прогноз основан на расчете роста запасов, сокращении нефтяных рынков, и падении цен на энергоресурс,
  • создание очередного очага нестабильности в нефтедобывающих странах, что приведет к пиратской и неконтролируемой добыче ресурса,
  • постоянная угроза для РФ санкций Запада.

Указанные факторы могут повлиять на курс рубля, инфляцию, что в свою очередь, по прогнозу, приведет к пересмотру Центробанком учетно-кредитной политики.

Рефинансирование ипотеки, прогноз на 2018 год: учтем следующее

Обзор условий кредитования, небольшие проценты по ипотечным займам, доступность рефинансирования в определенной мере вызывают оптимизм.

Но финансовая сфера тесно связана с рынком недвижимости: доступные кредиты активизируют спрос на жилье и рост цен на сегменте.

По прогнозу, в какой-то момент на рынке недвижимости может образоваться пузырь, когда цена не соответствует реальной стоимости товара.

Последовательность неплатежей по кредитам, попытка банков возместить потери за счет реализации залогового имущества, приведет к кризису, который наблюдался в 2008г. Отсюда — жесткий подход к соискателям при рефинансировании, к объектам кредитования.

Загрузка…

Источник: //domosite.ru/finansyi/banki/refinansirovanie-ipoteki-prognozyi

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: предложения от банков..

Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы

Цены на недвижимость в крупных городах достигли таких размеров, что далеко не каждая семья может себе позволить приобрести жилье без сторонней помощи от банков.

Покупка квартиры или дома в кредит – это долгосрочные обязательства, и независимо от происходящих событий в жизни заемщика, влияющих на его платежеспособность, задолженность необходимо погашать.

К сожалению, в период нестабильной экономической ситуации высока вероятность снижения реальных доходов.

В некоторых случаях и вовсе потеря работы, что в конечном итоге приводит к невозможности должным образом выполнять взятые финансовые обязательства.

Рефинансирование ипотечного кредита в 2018 году

Заключение нового соглашения с погашением первоначальных обязательств по ипотеке — это возможность пересмотреть условия кредитования и существенно снизить или перераспределить финансовую нагрузку.

В РФ действует большое количество банков, предлагающих рефинансировать действующие кредитные договора, и на наиболее актуальных предложениях остановимся детальнее.

Райффайзенбанк

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году предлагается на следующих условиях:

  • клиент заключает договор под 10,25% годовых;
  • срок действия договора составляет от 1 года до 30 лет;
  • рефинансирование осуществляется в национальной валюте;
  • комиссия за выдачу кредитных средств и рассмотрение заявки не взимается;
  • жителям Москвы и области предлагается кредит на сумму от 800 тыс. руб. до 26 млн. руб., но не более 90% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • остальным регионам – от 500 тыс. руб. до 26 млн. руб.

Средства перечисляются на указанный заемщиком счет после подписания договора. Кредит погашается ежемесячно аннуитетом – равными платежами.

В случае нарушения сроков и размера оплаты, заемщику ежедневно начисляется пеня в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности.

В качестве залога выступает приобретенное недвижимое имущество.

Россельхозбанк

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2018 году предоставляется на следующих условиях:

  • валюта – рубли РФ;
  • максимальный срок кредитования – до 30 лет;
  • минимальная сумма – 100 тыс. руб.

В отличие от предложения Райффайзенбанка, максимальная сумма рефинансирования и процентная ставка зависит от нескольких факторов:

  • категории клиента – бюджетник, участник зарплатного проекта, обычное физическое лицо;
  • региона оформления договора.
Максимальная сумма, руб.
Покупка квартиры на первичном и вторичном рынкеПокупка жилого дома с участком
20 млн.в Москве10 млн.в Москве
10 млн.в Московской областив Московской области
15 млн.в Санкт-Петербургев Санкт-Петербурге
5 млн.в остальных регионах5 млн.в остальных регионах
но не более 80% от оценочной стоимостиНо не более 75% от оценочной стоимости

Ижкомбанк

Рефинансирование ипотеки в Ижкомбанке в 2018 году, как отдельный вид кредитования не предусматривается.

Однако, клиенты могут оформить нецелевой кредит для погашения первоначального финансового обязательства на следующих условиях:

  • сумма кредита – от 10 тыс. до 1 млн. руб.;
  • максимальный срок – 5 лет;
  • процентная ставка меняется от 15,5% до 21% годовых в зависимости от срока соглашения и заключения страхового договора;
  • требуется обеспечение при сумме кредита, превышающего 100 тыс. руб.

Нецелевое кредитование предусматривает более высокие процентные ставки, в отличие от предложения банков по специальным программам рефинансирования.

Сбербанк

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в 2018 г. в самом Сбербанке возможно на следующих условиях:

  • максимальная сумма:
  • не более 80% от оценочной стоимости недвижимости;
  • в сумме, не превышающей остаток долга;
  • не более 1,5 млн. руб., если ипотека оформлялась в стороннем банке
  • сроки – 1-30 лет;
  • комиссия за оформление договора не взимается;
  • обязательство по предоставлению обеспечения;
  • страховые соглашения – по желанию, однако влияет на размер процентной ставки.

Процентные ставки от 9,5% до 11,5% годовых в зависимости от момента регистрации недвижимости.

Бинбанк

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке в 2018 году в рамках специальной программы, предусматривающей следующие условия:

  • процентная ставка – от 10,49% годовых;
  • диапазон размера кредита – от 50 тыс. руб. до 2 млн. руб.;
  • максимальный срок кредита – до 7 лет.

Из уже рассмотренных предложений банк предусматривает одну из самых низких процентных ставок.

Уралсиб банк

Рассчитать условия рефинансирования ипотеки в Уралсибе в 2018 году можно на официальном сайте банковского учреждения.

На выбор клиента предлагается заключить новый договор:

  • под 10,5% годовых;
  • на срок до 30 лет;
  • с максимально возможной суммой в 50 млн. руб.

Заключение страховых договоров позволит снизить процентную ставку, что прямо отразится на размере ежемесячного платежа.

Дельтакредит

Дельтакредит предлагает рефинансирование ипотеки в 2018 году только при условии внесения первоначального взноса в процентном отношении от оценочной стоимости купленной недвижимости.

Диапазон процентных ставок от 10,75% до 11,25 % годовых. На официальном сайте банка можно воспользоваться онлайн калькулятором для выбора оптимальных условий.

Остальные предложения

БанкПроцентная ставка, годМаксимальная сумма, руб.Срок кредитования, месяцев
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в 2018 годуОт 9,9% годовых15 млн.36-300
Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2018 году9,99%-16,99%3 млн.12-84
Рефинансирование ипотеки в Росевробанке в 2018 году13,9%До 1 млн.12-60
Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке в 2018 году12%-18,9%3 млн.1-120

Перед подачей заявки в тот или иной банк рекомендуем посетить официальную страницу каждого из вышеупомянутых банковских учреждений.

Условия по рефинансированию могут меняться.

Ответственность

Рефинансирование кредита – второй шанс заемщика упорядочить финансовую нагрузку по долговым обязательствам.

Несвоевременная оплата по новому договору неизбежно приведет к применению санкций со стороны кредитора, вплоть до предъявления требования по досрочному погашению долга.

Поэтому внимательно выбирайте кредитную организацию, готовую выдать новый кредит для погашения первоначальных обязательств.

Если клиент получает заработную плату через определенный банк, то именно с него следует начинать поиск оптимальных предложений. Возможно, участие в зарплатном проекте предусматривает право на льготу или преференции.

Независимо от финансового положения, ни в коем случае нельзя пускать на самотек задолженность по ипотеке. В противном случае высока вероятность нарастить неподъемную сумму долга, а также лишиться приобретенного, но переданного в залог жилья.

Помимо этого, не стоит забывать про штрафные санкции, которые также будут взыскиваться в принудительном порядке.

(Всего просмотров 105, сегодня: 1 )

Источник: //money-credits.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-2018-godu/

Рефинансирование ипотеки в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы

Кредит на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества выдается на очень большой срок– до 30-ти лет. Поэтому он является одним из самых главных источников дохода для банка.

При улучшении экономической ситуации в стране и мире снижается процентная ставка по ипотеке. Что неудивительно, так как 1, 2 и даже 3% для финансово-кредитного учреждения – как капля не то что в море, в океане. Что нельзя сказать о заемщиках, для них это – серьезная скидка.

Услуга, которая предполагает перекредитование (т.е. получение нового кредита для исполнения обязательств по старому кредиту) на менее жестких условиях, называется рефинансированием.

Сегодня мы поговорим:

  • о самых последних поправках к правилам рефинансирования ипотеки, в частности, Постановлении Правительства нашей страны от 30 декабря 2017 года
  • о процессе рефинансирования ипотеки
  • о документах, которые необходимы для рефинансирования ипотеки
  • о банках, в которых можно рефинансировать ипотеку
  • о «за» и «против» рефинансирования ипотеки

Итак, начнем.

Самые последние поправки к правилам рефинансирования ипотеки

Постановлением Правительства нашей страны от 30 декабря 2017 года введена в новая программа ипотеки. Она нацелена на то, чтобы повысить рождаемость. Так, семья, в которой появился на свет второй и/или третий ребенок, имеет право получить кредит на покупку квартиры под 6% годовых.

Принять участие в новой программе ипотеки может практически любая семья, вне зависимости от возраста родителей и их материального положения.

Требования к оформлению ипотеки под пониженный процент (они актуальны и в том случае, если 1 января 2018 года или позднее вы взяли ипотеку под высокий процент и у вас появился на свет второй и/или третий ребенок, т.е. в этой ситуации вы можете перекредитовать кредит на покупку квартиры):

  • наличие факта регистрации брака в соответствии с российским законодательством (если мужчина и женщина состоят в так называемом гражданском браке, то они не попадают под действие новой программы ипотеки);
  • основной и дополнительный заемщик являются гражданами Российской Федерации (РФ)
  • у основного и дополнительного заемщика есть постоянная регистрация на территории России
  • рождение второго и/или третьего ребенка 1 января 2018 года или позднее
  • оформление ипотеки в одном из российских банков или АИЖК
  • валюта ипотеки – рубли
  • только первичный рынок объектов недвижимого имущества

Будьте готовы к расходам:

  • на первую оплату – 20% от стоимости объекта недвижимого имущества
  • страхование жизни и здоровья заемщика и жилья (после того, как будет полностью построено)

Процесс рефинансирования ипотеки

Процесс рефинансирования ипотеки включает в себя:

  1. Обращение в банк (лучше всего в то отделение, в котором оформляли ипотеку, но можно в любое) для того, чтобы получить консультацию по вопросу перекредитования кредита на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества.
  2. Подготовку документов и визит с ними в банк. Заполнение заявки.
  3. Ожидание ответа сотрудника банка. О принятом решении может сообщено одним из следующих способов: отправкой SMS-сообщения или звонком по телефону. Будьте внимательны при написании контактных данных! Этот совет хоть и банальный, но, к сожалению, многие о нем забывают, из-за чего теряют свой шанс на услугу.
  4. Если ответ положительный, то сбор всех остальных документов и еще один визит с ними в банк. Если ответ отрицательный, то обращение в другой банк.

Документы, которые необходимы для рефинансирования ипотеки

К документам, которые необходимы для рефинансирования ипотеки, относится:

  1. Анкета. Ее можно скачать в Интернете, распечатать и заполнить дома или взять в банке и заполнить в нем – как будет удобно. Для основного и дополнительного заемщика.
  2. Документ, удостоверяющий личность– паспорт гражданина Российской Федерации (РФ). Для основного и дополнительного заемщика.
  3. Документ, подтверждающий наличие постоянной или временной регистрации («прописки»). Для постоянной регистрации им является паспорт, для временной регистрации – свидетельство о месте пребывания. Для основного и дополнительного заемщика.
  4. Документ, доказывающий трудовую деятельность и документ о платежеспособности. Самые популярные – копия трудовой книжки/копия трудового договора и справка по форме 2-НДФЛ/справка по форме банка.

Также потребуется указать такую информацию, как:

  • номер действующего договора
  • год, месяц и день, в которые был оформлен действующий договор
  • срок действия действующего договора
  • сумма по действующему договору
  • процентная ставка по действующему договору
  • размер ежемесячного платежа по действующему договору
  • реквизиты банка с действующим договором
  • остаток задолженности по действующему договору
  • наличие или, наоборот, отсутствие просрочек по действующему кредиту

При этом ее нужно будет подтвердить путем предоставления чего-то одного:

  • действующий договор
  • график платежей по действующему договору
  • справка об общей стоимости ипотеки

Банки, в которых можно рефинансировать ипотеку

Банками, в которых можно рефинансировать ипотеку, являются:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ24.
  3. Альфа-Банк.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • сумма – от 300 тысяч рублей
  • срок – до 30 лет
  • процентная ставка – 9,5% годовых

Почему следует сделать выбор в пользу рефинансирования ипотеки в Сбербанке?

  1. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке можно объединить до 5-ти кредитов (в том числе кредит потребительского типа от этого или другого финансово-кредитного учреждения, кредит на покупку автомобиля от этого или другого финансово-кредитного учреждения, дебетовые и кредитные банковские карты с функцией овердрафта только другого финансово-кредитного учреждения). При этом у вас будет один банковский счет и один платеж.
  2. Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке не нужно согласие «старого» банка и справка об остатке задолженности по действующему договору.
  3. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке предполагает выдачу дополнительной суммы под невысокую процентную ставку наличными на личные цели – по желанию клиента.
  4. За рефинансирование ипотеки в Сбербанке не берется комиссия.

Нельзя не отметить и то, что в Сбербанке действует не одна, а две программы рефинансирования. О первой мы уже рассказали, а вторая направлена на поддержку семей с двумя или тремя детьми.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке для семей с двумя или тремя детьми:

Обратите внимание! По программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке для семей с двумя или тремя детьми «скидочный» период ограничен – он составляет три года при появлении на свет второго ребенка и пять лет при появлении на свет третьего ребенка. Далее процентная ставка поднимается до 9,5% годовых.

Критерии отбора потенциальных клиентов в рамках рефинансирования ипотеки в Сбербанке для семей с двумя или тремя детьми:

  • мужчина и женщина должны быть гражданами Российской Федерации (РФ)
  • у них должна быть постоянная регистрация на территории России
  • они должны состоять в официальном браке
  • в семье должен родиться второй и/или третий ребенок 1 января 2018 года и позднее

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ24:

  • сумма – до 30 млн рублей
  • срок – до 30 лет
  • процентная ставка – 9,5% годовых
  • валюта – рубли

Максимум, на что можно рассчитывать в ВТБ24 – это 80% от стоимости объекта недвижимого имущества. А если вы приложите только два документа, то на 50% от стоимости объекта недвижимого имущества. Другими словами, размер первоначального взноса при рефинансировании ипотеки в ВТБ24 может быть равен 20 и 50% от стоимости объекта недвижимого имущества.

Требования к потенциальным клиентам в рамках рефинансирования ипотеки в ВТБ24:

  • гражданство Российской Федерации (РФ)
  • постоянная регистрация на территории России
  • страхование жизни и здоровья заемщика и жилья (после того, как будет полностью построено и введено в эксплуатацию)

Рефинансирование в Альфа-Банке

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке:

  • сумма – до 50 млн рублей
  • срок – до 30 лет
  • процентная ставка – 9,29% годовых (самая низкая, если не считать программу рефинансирования Сбербанка для семей с двумя или тремя детьми)

Критерии отбора потенциальных клиентов в рамках рефинансирования ипотеки в ВТБ24:

  • гражданство Российской Федерации (РФ) или другого государства
  • постоянная или временная регистрация на территории России
  • страхование жизни и здоровья заемщика и жилья (после того, как будет полностью построено и введено в эксплуатацию)
  • возраст от 21 года до 70 лет (на момент исполнения обязательств по новому договору)
  • стаж трудовой деятельности как минимум 4 месяца на последнем месте работы и как минимум год в общем
  • оформление ипотеки (не важно, в Альфа-Банке или другом банке) приходится на дату позднее полугода на день оставления заявки на перекредитование кредита на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества
  • у вас нет просрочек по действующему договору
  • у вас есть право собственности на объект недвижимого имущества
  • вы подаете заявление на рефинансирование ипотеки в первый раз

«За» и «против» рефинансирования ипотеки

Плюсы рефинансирования ипотеки:

  1. Самое главное – снижение процентной ставки. В настоящее время, когда экономика стала восстанавливаться после экономического кризиса, кредит на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества становится все доступнее. То, что рефинансировании ипотеки может быть снижена процентная ставка, особенно актуально для тех, кто воспользовался услугой около 5 лет назад, так как тогда она была дороже на 5 – 10 пунктов.
  2. Увеличение срока. Вместо снижения процентной ставки (или вместе с ним) можно увеличить срок. В результате у вас будет меньше ежемесячный платеж. То, что при рефинансировании ипотеки может быть увеличен срок, особенно актуально для тех, у кого ухудшилось материальное положение и для кого теперь сложно выделять столько же денег, как раньше, из семейного бюджета.
  3. Снятие обременения с жилья. Правда, это будет уже не «чистое» рефинансирование ипотеки, а оформление кредита потребительского типа. В итоге вы сможете полноценно распоряжаться имуществом – регистрировать третьих лиц, делать перепланировку, продавать, передавать в наследство и т.д. То, что при рефинансировании ипотеки, точнее, оформлении кредита потребительского типа может быть снято обременение с жилья, особенно актуально для тех, у кого уже есть собственное жилье и кто планирует приобрести еще одно для того, чтобы, например, подарить на свадьбу своей дочери.
  4. Возможность получить наличные. Также, как и в случае со снятием обременения с жилья, не при «чистом» рефинансировании, а при оформлении кредита потребительского типа. То, что при рефинансировании ипотеки, точнее, при оформлении кредита потребительского типа есть возможность получить наличные, особенно актуально для тех, кому нужны деньги, но кому отказывают в них из-за ипотеки.
  5. Возможность поменять валюту. Все мы знаем, с каком незавидном положении находятся валютные ипотечники – доллар и евро выросли более чем в 2 раза. То, что при рефинансировании ипотеки есть возможность поменять валюту, особенно актуально для тех, кто не тянет платежи в долларах и евро и опасается, что они и дальше будут расти.

Минусов у рефинансирования ипотеки меньше, но они имеют место быть. Это:

  1. Бессмысленность для тех, кто вернул половину и более долга. Дело в том, что практически все банки в отношении кредита на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества используют аннуитетную систему исполнения обязательств. Согласно ей, клиент перечисляет денежные средств одинаковыми частями через одинаковые промежутки времени – например, 12000 рублей ежемесячно. Рефинансирование ипотеки при таких условиях не дает никакой экономии.
  2. Большое количество документов. Помимо стандартного пакета документов для кредита на квартиру, дом или другой объект недвижимого имущества потребуются документы до действующему договору.
  3. Дополнительные расходы. Это комиссия за досрочное погашение долга в старом банке и оплата повторного проведения процедуры оценки и повторного страхования в новом банке.

Перед тем, как перекредитовать кредит на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества, посчитайте, будет ли это выгодно, или нет – есть вероятность того, что экономия от рефинансирования ипотеки не будет сильно отличаться от переплаты по ней, и вы выкинете на ветер деньги и потратите время.

Источник: //moneyzzz.ru/blog/refinansirovanie-ipoteki-v-2018-godu/

Секреты права
Добавить комментарий