На каких условиях выдается потребительский кредит

Условия выдачи кредита банками физическим лицам

На каких условиях выдается потребительский кредит

22.05.2018

Выдача кредита физическим лицам на сегодняшний день является не слишком сложной процедурой, но при этом, имеющая достаточно важных моментов, на которые стоит обратить внимание. Условия кредитования в каждом банке разные, однако, есть несколько пунктов, которые обязательно должен продумать клиент, перед тем, как подавать заявку на кредитование:

  1. Цель займа. Так как кредиты обычно бывают целевыми и нецелевыми, соответственно нужно определиться с этим фактором. Для первого потребуется большой пакет бумаг, чтобы банк смог одобрить заявку и при этом он будет полностью контролировать расходы. А вот нецелевой кредит избавит клиента от надобности давать отчет о совершенных покупках или растратах.
  2. Пакет документов. Чтобы получить одобрение на кредит, нужно получить гражданство РФ, регистрацию. Многие банки требуют предъявлять разный пакет документов, при которых понадобится предоставить дополнительные бумаги, которые подтвердят личность.

Самым главным критерием для подачи заявки, является выбор самого кредита. Банки представляют отличительные условия на их оформление и получение, соответственно, клиент может выбрать из нескольких вариантов:

  • Экспресс-кредитование. Требуется паспорт РФ и анкета-заявка. Отличием во многих банках является максимальная сумма и различные процентные ставки на его получение. Сроки также могут отличаться и варьироваться от одного года до 3 лет.
  • Кредит без залога и поручителей. Это удобный и быстрый способ получить средства, при этом предоставив лишь паспорт и еще один документ, в котором подтверждается личность. Обязательно нужно предоставлять трудовую книжку и справку о доходах.
  • Займ без справки о месте работы. Этот также хороший выбор для кредитования, тем людям, которые работаю не официально. Суммы в таком случае могут изменяться и доходить до 1,5 млн. рублей.
  • Ипотека или автокредитование. Довольно распространенный и широко известный способ получения средств на недвижимость или автомобиль. В зависимости от банка, устанавливается итоговая сумма кредитования.

Так как каждый банк выдвигает свои условия по выдаче кредита, нужно тщательно их изучить, чтобы после подписания договора не возникало проблем.

Особенности получения кредита в Сбербанке

Сбербанк является лидирующим банком России. Он выдает всевозможные виды кредитов, при этом выдвигая свои условия выдачи. Для получения потребительского кредита заемщику должно быть от 18 до 60 лет, он обязан быть прописан и ходить на постоянную работу.

Доход не должен составлять менее 50% ежемесячного платежа кредита. Без достаточного пакета документов, банк не сможет выдать финансовую помощь, поэтому заемщику нужно проверять все бумаги и свою кредитную историю, прежде, чем отправлять заявку.

Кроме того, Сбербанк разрешает оформлять кредитку с кредитным лимитом или льготным периодом. Это очень выгодно и удобно, при этом банк выдвигает более лояльные условия его погашения.

Выдача кредита в ВТБ 24

Чтобы оформить кредитование в банке ВТБ, нужно учесть следующие его условия:

  • Гражданство и паспорт Российской Федерации;
  • Регистрация, которая прописана в том районе, где есть отделение банка.
  • Предоставлять справку 2-НДФЛ или же предоставить справку по банковской форме, в которой будет указан источник доходов.
  • СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования).
  • Если размер кредита больше 500 тыс. рублей, то необходимо предоставлять копию трудовой.

Отправить заявку на кредит можно с помощью онлайн сервиса или при личной встрече в отделении банка. В обоих случаях заявка рассматривается в течение нескольких дней, и если банк одобряет ее, заемщик должен приехать в банк, чтобы подписать договор.
После этого, деньги сразу же поступят на карту или клиент сможет получить их в кассе.

Сумма кредита, сроки и проценты определяются для каждого конкретного случая, в зависимости от доходов клиента и его целевой направленности.

Как получить кредит в Совкомбанк

Совкомбанк достаточно надежный, имеет благоприятные условия. В этом банке можно оформить получение:

  • Потребительского кредит.
  • Экспресс-плюс кредит. Сумма может варьироваться от 5 тыс. до 40 тыс. рублей. Предоставить можно только паспорт.
  • Кредит Стандартный плюс. Дает более широкие возможности для кредитования. Максимальная сумма кредита составляет до 300 тыс. рублей.
  • Кредитование Суперплюс. Размер кредита может составлять 1 миллион рублей и при этом банку не нужно будет отчитываться о своих расходах. Ставка годовых может составлять до 23 %.
  • Кредиты под залог недвижимости. Позволяют покупать жилье или автомобили.

Если оформить в Совкомбанке получение зарплаты или пенсии, то можно получить на 5% меньше процент годовых (в то время как стандартная процентная ставка составляет 12%).

Получить кредит в таком банке могут жители РФ с 20 и до 85 лет. Стаж работы должен быть более 4 месяцев. Банк требует наличия в доме стационарного телефона, а также прописку в регионе, где есть отделение банка.

Выдача кредитов в Хоум кредит

В банке Хоум кредит можно оформить получение потребительского кредита, без большого пакета бумаг и поиска огромного количества справок. Следить за финансовыми растратами банк не будет, главное, потребуется своевременно выплачивать ежемесячный платеж.

К основным достоинствам кредитования в Хоум кредит следует отнести:

  • отсутствие необходимости находить поручителя или предоставлять залог;
  • отсутствие комиссии при выдаче кредитных средств;
  • право самостоятельного выбора даты ежемесячного платежа;
  • разные способы приема средств;
  • оперативные сроки оформления кредитования.

Получить кредит можно, сидя за компьютером дома. На сайте достаточно заполнить онлайн заявку и дождаться ответа от банка. Если он одобряет просьбу клиента, то можно приезжать подписывать договор и получать средства.

К основным условиям получения кредита в Хоум кредит относится предоставления паспорта гражданина Российской Федерации, справка с места работы, стабильный доход, положительная кредитная история, 6-ти месячный стаж на последнем месте работы.

Получить без поручителя и залога можно до 30 тысяч рублей в банке Хоум кредит на 2 года. Если показать справку о достаточном доходе, то эта сумма может увеличиться до 1 миллиона рублей.

При стандартных условиях оформления кредитования, заемщик может получить средства в размере 1 млн. рублей, на срок выплат до 5 лет. Если у клиента на карту Альфа банка оформлено получение зарплаты, то они могут получать до 3 миллиона рублей, со ставкой годовых 11,99%.

Среди преимуществ получения кредита в Альфа Банке стоит отметить:

  • Скорость оформления и просмотра заявок (1-2 дня).
  • Право подачи заявки через интернет.
  • Нет нужды находить поручителей или оставлять имущество под залог.
  • Есть разрешение на полное или частичное досрочное погашение.
  • Можно оплачивать ежемесячный платеж через интернет-банк.

Чтобы получить финансовую поддержку в Альфа Банке достаточно выполнить несколько простых пунктов:

  • Заполнить поля анкеты, указав личные данные.
  • Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в кредите.
  • При получении положительного ответа приехать в отделение банка со всеми необходимыми документами и подписать договор.
  • Получить в кассе средства.

Условия выдачи потребительского кредита

Потребительский кредит довольно простой, но все же, требующий предоставления определённых бумаг. Иногда банки не дают положительного ответа на выдачу потребительского кредита, однако разрешают оформление краткосрочного кредита. В таком случае получить положительный ответ от банка появляется большая вероятность.

Чтобы оформить такой вид кредитования, достаточно предоставить минимальное количество документов и подождать всего 15 минут для подписания бумаг.

Рассматривать заявку банк может в течение одного дня, но если он даст положительный ответ, то должно ожидать получение нужно суммы не придется.

Получить кредитный займ могут не все, так как существуют возрастные ограничения, учитывается трудовой стаж или имеется зарплатная карта, изучается место прописки или регистрации клиента.

С недавнего времени, получить краткосрочный кредит клиенты могут под меньший годовой процент, если они из малоимущей семьи, являются постоянными заемщиками, получают зарплатные средства на карту этого банка. Сумма займа может изменяться в зависимости от ситуации от 750 000 рублей.

Условия выдачи ипотечного кредита

Ипотечный кредит дает право приобрести недвижимость (квартиру, дом, комнату). С одной стороны, это может показаться очень удобным и надежным способом. Однако, имеется множество моментов, которые стоит учитывать при принятии решении об оформлении ипотеки.

Это практически единственный вариант для покупки недвижимости в РФ, который может выдаваться на сроки от 5 и более лет. Данный вид кредитования доступен, имеет невысокие проценты, однако переплата за многолетний срок выплаты составляет достаточно внушительные суммы.

К основным условиям для ипотечного кредитования относятся такие пункты:

  • Возраст от 23 лет.
  • Стаж последнего официального трудоустройства – 3 месяца.
  • Регистрация в районе, в котором оформляется кредит.

Выдача кредитов пенсионерам

Пенсионеры имеют право получать кредиты в банках России, всего лишь, предоставив паспорт и выписку из ПФ РФ. Кредиты пенсионерам дают до 76 лет, поэтому при необходимости каждый пожилой человек сможет обратиться в этот банк за помощью.

Условия для получения кредита пенсионерам в разных банках не имеют существенных отличий. Так как главный критерий одобрения – это хорошая кредитная история и подтверждение платежеспособности.

Пенсионеры имеют право оформлять разные виды кредитование, на оплату имущества, строительные работы или лечение. Одним из основных видов кредитов является потребительский, при котором требуется минимальное количество документов, а вероятность получить положительный ответ возрастает.

Источник: https://poprav.ru/usloviya-vydachi-kredita-bankami/

На каких условиях выдается потребительский кредит в банках

На каких условиях выдается потребительский кредит
На каких условиях выдается потребительский кредит

Приветствую, друзья! В жизни не всегда можно рассчитывать на помощь друзей или знакомых.

В этом убедилась Ольга Васильевна, которой нужно было срочно заменить сантехнику в доме. На все денег не хватало, а попытка взять в долг у друзей закончилась провалом.

Пришлось ей прибегнуть к финансовой поддержке со стороны банка. А ведь сделать это достаточно просто. Хотите узнать, на каких условиях выдается потребительский кредит? Какие документы могут понадобиться для его оформления? Сейчас обо всем вам подробно расскажу.

На каких условиях можно получить потребительский кредит?

Если вы оформляете потребительский кредит, то, в таком случае, банк, предоставляющий деньги в кредит, должен перечислить необходимую сумму денег на счет кредитной карты или наличными. Выдается потребительский кредит на определенных условиях, возможные варианты которых можно узнать на сайте finnews.ru, что позволит определить наиболее приемлемые.

Предупреждение!Все обговоренные условия утверждаются в договоре потребительского кредитования. В условия входит следующая информация: процентная ставка, срок погашения кредита, сумма каждого платежа и другая важная информация.

Для того чтобы получить потребительский кредит, заемщик должен гарантировать банку, что взятые у него деньги будут выплачиваться строго по договору. То есть, вовремя и без задержек.

Условия получения потребительского кредита во всех существующих банках практически одинаковые, различия могут быть только в процентных ставках, количестве комиссий и некоторых других условиях.

После того, как договор будет подписан, банк открывает заемщику счет, на который тот должен будет переводить деньги, идущие на погашение задолженности.

Для того, чтобы банк согласился подписать кредитный договор, заемщик должен предоставить подробную информацию о себе, а также документы, подтверждающие личность.

Обычно это паспорт гражданина страны и некоторые другие документы. Если сумма кредита значительная, то банк может потребовать от заемщика предоставить сведения с постоянного места работы, которая должна быть официальной, а также справку о доходах, на основании которой и будет приниматься решение по тому, какую максимальную сумму денег может получить клиент.

Для большинства банков основным показателем, конечно, является официальная заработная плата клиента. Но все понимают, что реальная заработная плата большинства людей намного выше, чем официальная, поэтому сейчас многие сотрудники кредитных отделов обращают внимание и на не официальную заработную плату, выдавая потребительские и любые другие кредиты.

Это позволяет заемщикам получать значительно большие суммы денег, чем это было раньше. Главное, убедить сотрудника банка, что заработная плата выше официальной. Посетив страницы портала forbes.ru, каждый желающий взять потребительский кредит найдет для себя кладезь полезной и очень важной информации, которая поможет получить необходимый кредит.

источник: http://gorod33.ru/art/35326/na_kakih_usloviyah_mojno_polucit_potrebitelskiy_kredit/

Условия потребительского кредитования в Альфа-Банк

Альфа-банк может стать вашим будущим посредником для получения потребительского кредита, даже если вы имеете сравнительно небольшой доход. Это осуществляется за счет существенного количества разнообразных программ кредитования, которые могут быть подстроены под ваш уровень заработка наиболее приемлемым и выгодным для вас образом.

Кредит в Альфа-банке может быть предоставлен как физическим, так и юридическим лицам. Для того, чтобы кредит был предоставлен, обе категории клиентов должны не иметь задолженности перед другими банками, то есть обладать положительной кредитной историей. Также на предоставление кредита влияет сумма, которую клиент хочет получить, и величина доходов.

Внимание!Главные требования для оформления потребительского кредита заключаются в том, что будущий клиент Альфа-банка обязательно должен обладать российским гражданством, принадлежать к возрастной категории от 21 года до 70-ти лет, а также иметь постоянное место работы и трудовой стаж более 3-х месяцев. О благонадежности, то есть о положительной кредитной истории, было уже сказано выше.

Важно знать, что сумма потребительского кредита варьируется от 5500 до 84000 рублей, а минимальная процентная ставка составляет 14%.

Оформление потребительского кредита может занять у вас от 10-ти минут, но, чтобы ускорить данную процедуру, клиент может подготовиться к ней заранее.

Для этого всего лишь стоит сделать ксерокопию паспорта, узнать точное юридическое наименование места вашей работы и ее контактный телефон, а также подготовить ваши персональные контактные данные.

В некоторых случаях необходим также паспорт поручителя.

Полученный кредит перечисляется либо на кредитную карту, либо выдается на руки в виде денежных средств. Первоначальный взнос не обязателен, а сумма платежа распределяется равномерно на весь указанный вами срок кредитования.

источник: http://stbank.ru/stati/potrebitelskiy-kredit/na-kakih-usloviyah-alfa-bank-vyidaet-potrebitelskiy-kredit.html

На каких условиях выдается потребительский кредит в банке

Банк “Уралсиб” предлагает несколько видов потребительского кредитования: потребительский кредит без обеспечения (без залога и поручительства), кредит под поручительство, кредит под залог имущества, кредит на образование.

Кредиты с обеспечением предоставляют клиенту больше возможностей в плане выбора суммы и срока погашения при снижении процентных ставок. Ниже перечислены основные условия по указанным кредитам.

Кредит без обеспечения предоставляется в рубли или еврона сумму от50.000до 300.000 рублей (или эквивалента в евро). Срок выплаты кредита — от 1 до 5 лет.

Источник: http://kredityvopros.ru/%D0%BD%D0%B0-%D0%BA%D0%B0%D0%BA%D0%B8%D1%85-%D1%83%D1%81%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%B8%D1%8F%D1%85-%D0%B2%D1%8B%D0%B4%D0%B0%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%8F-%D0%BF%D0%BE%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%B8%D1%82%D0%B5.html

Условия потребительского кредита: список самых выгодных банков

На каких условиях выдается потребительский кредит

В статье мы рассмотрим, в каких банках выдают потребительские кредиты на самых выгодных условиях. Узнаем, чем отличаются общие и индивидуальные условия договора на предоставление кредита, а также разберемся, где лучше оформить рефинансирование. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки на кредит и собрали отзывы заемщиков.

ТОП-17 банков, выдающих потребительские кредиты

ВТБ 24

от 15% ставка в год

Перейти

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

Альфа-Банк

от 11,99% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Перейти

Почта Банк

от 12,9% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 12% ставка в год

Перейти

Тинькофф

от 12% ставка в год

Перейти

Хоум Кредит Банк Хоум Кредит Банк

от 14,9% ставка в год

Перейти

Райффайзенбанк

от 11,99% ставка в год

Перейти

Банк Восточный

от 12% ставка в год

Открытие

от 11,9% ставка в год

Перейти

Ренессанс Кредит

от 11,9% ставка в год

Перейти

ОТП Банк

от 12,5% ставка в год

Перейти

Бинбанк

от 9,5% ставка в год

Перейти

Русский Стандарт

от 15% ставка в год

Ситибанк

от 14% ставка в год

Перейти

ЛОКО-Банк

от 12,9% ставка в год

Перейти

Как взять потребительский кредит?

Подать заявление на кредит можно с официального сайта любого банка. Для этого нужно найти специальный раздел на сайте и заполнить анкету.

Обычно она состоит из нескольких частей:

  1. Данные заемщика: Ф.И.О., возраст, адрес, номер телефона, семейное положение, паспортные данные.
  2. Информация о кредите: сумма и срок.
  3. Сведения о доходе: размер заработной платы, стаж, должность, рабочий телефон.
  4. Дополнительная информация: наличие зарплатной карты, текущих задолженностей, будет ли поручитель участвовать в получении кредита и т. д.

Некоторые банки дают предварительное решение в течение нескольких минут, по СМС. В других заявка может рассматриваться несколько дней.

Самый выгодный потребительскиАй кредит

Условия выдачи потребительских кредитов в ведущих банках страны сегодня приблизительно равны. Усредненные показатели, действительные в Москве и СПб, можно описать так:

  • Годовая ставка — от 13 до 20%.
  • Максимальная сумма: 1 — 2 млн руб.
  • Максимальный срок кредитования — 5 лет.

Самые низкие из возможных процентных ставок встречаются в Ренессанс Кредит (от 11,3% годовых) и ОТП Банк (от 11,5%), но в обоих случаях необходимо соблюсти некоторые условия.

Ренессанс Кредит запросит больше документов, чем обычно (в том числе и подтверждение платежеспособности), и выдаст лишь сумму от 100 до 700 тысяч рублей.

 В ОТП Банке необходимо своевременно вносить плату по кредиту, в противном случае ставка будет повышена до 23% и более.

Далее идут банки с минимальной ставкой в 12%. Требования у каждого кредитора свои. Лучшие среди этих банков:

  • Альфа-Банк;
  • ПАО Совкомбанк;
  • Тинькофф Банк;
  • Райффайзен Банк;
  • Банк Восточный;
  • Банк Открытие;
  • Бинбанк.

На выгодных условиях проще всего оформить кредит в банке, обслуживающем вашу зарплатную карту. Льготные условия для действующих клиентов могут быть привлекательны в разных направлениях:

  • В Россельхозбанке владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на кредит в 1,5 млн руб. (вместо 750 000 руб.) на срок до 7 лет (вместо 5 лет).
  • В Ситибанке для зарплатных клиентов повышена максимальная сумма кредита — с 1 млн руб. до 2,5 млн руб.
  • Локо-Банк снижает процентную ставку на 0,5% для держателей зарплатных карт любого из 15 крупнейших банков (полный список можно уточнить у менеджера банка).

Банки вправе устанавливать любые льготы и акции для отдельных категорий граждан. Наиболее яркие акции потребительского кредитования в 2018 году:

  • ВТБ — до мая этого года молодожены (клиенты, которые на момент выдачи кредита состоят в браке не более года) могут снизить процентную ставку на 5 пунктов. Перерасчет будет выполнен через 3 года, при условии, что брак останется в силе.
  • Россельхозбанк — пониженные ставки для работников бюджетных организаций, правоохранительных органов.
  • Хоум Кредит Банк — увеличение максимальной суммы (до 1 млн руб.) и срока (до 7 лет) для постоянных клиентов. При этом не требуются справки о доходах и поручители.
  • В Русском Стандарте — индивидуальные льготные условия для клиентов с хорошей кредитной историей.
  • Локо-Банк — минус 0,5% от годовой ставки при оформлении заявки в режиме онлайн.

Выгодно оформить потребительский кредит могут не только обладатели зарплатных карт, но и добросовестные плательщики.

Многие банки сегодня готовы сделать перерасчет для заемщиков, которые погасят задолженность без просрочек. В Почта Банке, Совкомбанке и Банке Тинькофф делают перерасчет по сниженной ставке после полного погашения кредита. Переплаченная сумма возвращается на счет клиента.

Узнать, на каких условиях выдается потребительский кредит в том или ином банке, несложно. Можно обратиться к официальному сайту компании, позвонить консультанту или лично посетить офис банка.

На сайтах большинства банков расположены кредитные калькуляторы, которые помогут не только рассчитать процентную ставку в зависимости от суммы, срока и льгот, но и быстро узнать размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.

Например, калькулятор на сайте Запсибкомбанка позволяет рассчитать ежемесячные платежи и построить график оплаты. Полученный расчет можно распечатать или добавить к наглядному сравнению с другими вариантами.

Все банки, упомянутые ранее, выдают потребительские займы без обеспечения. Но это вовсе не означает, что залоговое имущество не понадобится для увеличения суммы кредита. Например, в Хлынов Банке без обеспечения можно получить не более 500 000 рублей, а с залогом — до 3 млн руб.

Отдельный вопрос — рефинансирование действующих потребительских кредитов. Его можно оформить практически в любом крупном банке. Особенно популярно рефинансирование от Сбербанка. Остановимся подробнее на условиях кредитования в крупнейшем банке России.

Условия потребительского кредита в Сбербанке

Взять потребительский кредит в Сбербанке может гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Заемщики в возрасте 18 — 21 года или 65 — 75 лет тоже могут претендовать на получение денег в кредит, но только при наличии поручителя (для юных клиентов поручителями должны выступить родители).

Помимо возраста, заемщик также должен соответствовать требованиям банка по срокам трудового стажа, а именно, работать не менее полугода на текущем месте и суммарно трудиться не менее года за последние 5 лет.

Условия потребительского кредитования в Сбербанке в 2018 году следующие:

  • Сумма: 30 000 — 3 000 000 руб. без обеспечения и до 5 000 000 с поручителями.
  • Срок: от 3 мес. до 5 лет.
  • Ставка: 14 — 20% годовых, от 13% — для зарплатных и пенсионных клиентов банка.

Зарплатные клиенты могут получить деньги на карту уже через 15 минут после одобрения онлайн-заявки. Для остальных клиентов процедура может занять 3 — 4 дня.

Заявление на получение кредита можно оформить в офисе банка, через сайт или через приложение Сбербанк Онлайн. В последнем случае возможно получить досрочное одобрение и прийти в офис уже за деньгами.

До конца апреля 2018 года во многих городах действует акция с самыми выгодными условиями: кредит от 250 000 руб. под сниженный процент от 12,5 до 18,5% (для зарплатных клиентов — от 11,5%). Срок такого кредита — от 3 мес. до 5 лет.

Также прочитайте: Как взять кредит в Сбербанке без страховки: порядок действий + отзывы заемщиков

Особенности получения потребительского кредита

Потребительский кредит выдается гражданам РФ, не являющимся предпринимателями, на любые цели. В отличие от целевого кредитования от заемщика не требуется никакого подтверждения запланированных расходов.

Потребительские кредиты могут быть как беззалоговыми, так и требующими обеспечения. Как правило, банк готов предоставить без залога и поручителей определенную сумму (до 500 000 — 1 000 000 руб.).

Сроки рассмотрения заявки на получение займа тоже зависят от конкретного банка. Одни организации рассматривают онлайн-заявку от 15 минут до 2 часов, другие — до 2 рабочих дней.

Большинство потребительских кредитов (особенно на небольшие суммы) выдается наличными в кассе банка сразу после подписания договора. Другой вариант — получение средств на банковскую карту (в таком случае зачисление суммы на счет может занять до 3 дней).

Раньше крупнейшие банки не стеснялись брать всевозможные комиссии: за одобрение заявки, за выдачу средств и так далее. Сегодня можно получить займ без лишних комиссий.

Еще одно условие предоставления потребительского кредита банками, смущающее многих заемщиков — страховка. По действующему закону она является добровольной, и заемщик сам решает, нужно ли ему страховать себя на случай длительной болезни или увольнения.

Отказаться от предложенной банком страховки можно, но это не гарантирует того, что банк не завысит процентную ставку по кредиту или не снизит одобренную сумму.

Договор потребительского кредита

Согласно действующим законам, договор кредитования должен быть надлежащим образом структурирован. Он должен иметь ясное и четкое содержание. Главным образом это относится к отсутствию каких-либо «звездочек» и сносок мелким шрифтом внизу страницы, которыми изобилуют рекламные предложения банков.

Основные условия договора должны быть оформлены таблицей с указанием порядкового номера, наименования и подробного содержания.

Общая сумма кредита и процентная ставка — как наиболее важные данные договора — должны быть вынесены на видное место, на стандартных образцах оформления они выделяются рамочкой и помещаются вверху страницы.

Общие и индивидуальные условия договора

Разграничение общих и индивидуальных условий вступило в силу в 2014 году. Общие условия договора предопределены банком, они едины для всех клиентов. Индивидуальные принимаются сторонами в процессе переговоров.

Параметры сравненияОбщие условияИндивидуальные условия
ПредназначениеДля всех заемщиковИспользуются однократно, в конкретном случае
Порядок измененияМогут быть изменены кредитором с предварительным уведомлением заемщикаИзменяются только через суд
Примеры
  • реквизиты кредитора;
  • требования к заемщику;
  • способы погашения кредита;
  • штрафные санкции за неуплату долга.
  • сумма и валюта займа;
  • процентная ставка;
  • срок действия договора;
  • страховка и залог.

Важность индивидуальных условий значительно выше. Это означает, что некое условие, внесенное в договор после переговоров сторон, обязательно к исполнению, даже если оно противоречит какому-либо пункту общих правил.

Требования банков к заемщикам

У каждого банка свои требования к заемщикам. Приведем стандартный перечень:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в районе обслуживания банка.
  • Возраст от 18 — 23 до 65 — 85 лет.
  • Постоянный доход не менее определенной суммы.
  • Непрерывный трудовой стаж не менее 3 — 6 месяцев.
  • Наличие не только мобильного, но и стационарного (рабочего) телефона.
  • Отсутствие статуса ИП.

Чем больше сумма кредита, тем больше понадобится документов для его получения. Небольшие суммы наличными можно получить по одному лишь паспорту.

Расширенный же список документов может выглядеть так:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • 2-НДФЛ или иная справка о доходах.
  • Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  • Документы на залоговое имущество (если предоставляется залог).

Отзывы о получении потребительских кредитов

Ксения:

«Довольно часто беру займы на общие нужды. Обращалась в разные банки, а недавно впервые оформила кредит в Хоум кредит и осталась очень довольна. У этого банка оказалось самое удобное приложение с графиком платежей (из известных мне), а на все возникающие вопросы можно получить ответ от операторов по телефону».

Александр:

«Недавно оформил кредит в Бинбанке. Очень оперативно, без очередей и долгого ожидания. Приятно, когда в банке работают не просто сотрудники-роботы, а люди, которые помогают подобрать самое выгодное кредитное решение».

Оксана:

«Я уже 6 лет являюсь клиентом Сбербанка. За это время брала несколько кредитов, оформила кредитную карту. Недавно пришло очередное предложение по кредиту, решила воспользоваться. Условия предложили очень хорошие, одобрили даже при том, что я отказалась от страховки».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/usloviya-potrebitelskogo-kredita.html

Потребительский кредит: что это такое и условия его получения?

На каких условиях выдается потребительский кредит

Юлия Чистякова

03 августа 2018 в 17:54

Здравствуйте, друзья!

Потребительское кредитование шагает по стране семимильными шагами. По итогам 2017 года объем вырос на 20,9 %. Выдано 15,25 млн. потребительских кредитов. Люди перестали бояться брать, а банки – давать.

Но есть и другая сторона медали – высокая доля просроченной задолженности. Хотя и отмечается ее стабилизация (20,6 % в 2017 г. по сравнению с 21,5 % в 2016 г.) Давайте разберемся, что такое потребительский кредит, на каких условиях выдается и как не оказаться в числе должников.

Что такое потребительский кредит?

Определение понятия есть в Федеральном законе “О потребительском кредите (займе)”, в экономических и финансовых словарях, но я дам его простыми словами.

Потребительский кредит – это предоставление финансовой организацией денег заемщику на цели, не связанные с предпринимательством, т. е. на приобретение дорогих товаров (бытовая техника, электроника, мебель) и на неотложные нужды (лечение, образование).

Классификация потребительских кредитов:

По срокам:

  • краткосрочный (до 1 года),
  • долгосрочный (свыше 1 года).

Максимальный срок потребительского кредитования сегодня в России – 7 лет.

По обеспечению:

  • необеспеченный,
  • обеспеченный.

В качестве обеспечения могут быть залог, поручительство, страхование, гарантии. Это нормальное требование финансово-кредитной организации. Ни один банк не станет вкладывать деньги в проекты, пока не обезопасит себя от риска невозврата и не обеспечит себе достойную доходность. Для него таким проектом является заемщик и проектом довольно рискованным.

Не готовы давать гарантии возврата долга? Получите отказ банка или высокие проценты.

По целевому направлению:

  • целевой (на образование, лечение, ремонт, приобретение туристической путевки),
  • нецелевой.

По виду кредитора кредит может быть от:

  • банка, микрофинансовой организации,
  • торговой организации,
  • предприятия – работодателя заемщика,
  • небанковских организаций (ломбарды, кассы взаимопомощи),
  • частных лиц.

В зависимости от категории граждан-получателей:

  • для пенсионеров,
  • для госслужащих,
  • для бюджетников,
  • для владельцев подсобных хозяйств и т. д.

Условия оформления потребительского кредита

Практически любой кредит можно оформить онлайн. Заполните анкету на сайте банка и ждите предварительного решения. После одобрения с пакетом документов необходимо подойти в банк.

Каким требованиям банка должны соответствовать потенциальные заемщики:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет и старше;
  • постоянный доход;
  • стаж на одном месте от 3 месяцев;
  • регистрация (постоянная или временная) на территории России;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие телефона (стационарного или мобильного).

Это основные требования, в каких-то банках их значительно меньше. Например, для ВТБ достаточно быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения отделения банка.

Какие документы требуют банки для предоставления кредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на выбор (например, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и др.);
  • документы, подтверждающие доходы.

Список в различных банках может быть очень большим, а может быть очень маленьким. Например, в Хоум Кредит Банке требуют только паспорт и СНИЛС. А в Альфа-Банке нужно предоставить довольно внушительный список.

Надо иметь в виду, что банки, которые предъявляют минимальные требования к заемщикам, очень рискуют. А это не те организации, которые принимают на себя неоправданные риски.

Например, некоторые даже не требуют справки о доходах. Какой вывод из этого следует? Все риски заложены в процентные ставки. Не обольщайтесь минимальной величиной в рекламе. Ниже я как раз показываю и максимальную величину процентной ставки.

Условия потребительского кредитования в банках

Решила отойти от традиционного рейтинга банков и сравнить условия потребительского кредитования в 5 банках, которые занимают лидирующие позиции в народном рейтинге именно по потребительскому кредитованию на портале Банки.ру.

Банк / Наименование кредитаПроцентная ставкаМаксимальный срокМаксимальная сумма
ВТБ / Кредит наличными11,9 – 19,9 %До 7 лет5 000 000 руб.
Сбербанк России / Кредит на любые цели12,9 – 19,9 %До 5 лет5 000 000 руб.
Почта Банк / Кредит наличными12,9 – 23,9 %До 5 лет1 000 000 руб.
Хоум Кредит Банк / Кредит наличными12,5 – 24,7 %До 7 лет1 000 000 руб.
Альфа-Банк / Кредит наличными11,99 – 23,49 %До 5 лет1 000 000 руб.

Как видите, условия разные, как по максимальному сроку, так и по максимальной сумме. Диапазон процентной ставки зависит от нескольких параметров:

  • статус заемщика (получает зарплату или ранее брал кредит в банке и др.);
  • чистота кредитной истории;
  • уровень дохода;
  • сумма и срок кредита;
  • объем предоставленных документов.

Пакет документов не должен быть минимальным. Не поленитесь собрать все по максимуму. Так вы сможете рассчитывать на более низкую процентную ставку, максимальный срок и желаемую сумму.

На что обратить внимание при получении кредита?

Любой желающий взять кредит столкнется с огромным количеством предложений от банков. Как не ошибиться в выборе?

Не устаю повторять из статьи в статью, читайте все бумаги, которые вам дают подписывать в банке. Да, вас будут отвлекать, а иногда и торопить. Поставьте стену между собой и сотрудником банка.

Или сразу сообщите ему, что будете долго изучать каждую строчку и попросите его не мешать. Если спокойных условий не будет создано, откажитесь от услуг этого банка.

На рынке достаточно не менее выгодных предложений.

На что обратить пристальное внимание при прочтении договора:

  • Изучите полную сумму кредита. Она в процентном и денежном выражении будет находиться в правом углу, вверху первой страницы договора. Закон обязывает банки выделять эту информацию крупным шрифтом и квадратной рамкой.

Полная сумма включает сумму кредита, начисленные проценты и все комиссии, которые вы должны уплатить банку в соответствии с договором.

  • Ознакомьтесь с графиком и суммой ежемесячных платежей. Они могут быть аннуитетными (одинаковыми) или дифференцированными (уменьшающимися с каждым месяцем).
  • Размер штрафов и пени за просрочку платежей.
  • Условия досрочного погашения.

Рефинансирование кредита (перекредитование)

Если вы уже начали изучать информацию на сайтах банков, то, наверное, видели такой вид услуг, как рефинансирование кредита. Что это такое?

Представьте ситуацию, что у вас на руках уже есть один или несколько кредитов, взятые в разное время и на условиях, которые сегодня нельзя признать выгодными. Что можно сделать в такой ситуации, чтобы положение с выплатами не усугублялось с каждым месяцем все больше и больше? Рефинансировать, т. е. взять кредит на лучших условиях и погасить за счет него имеющуюся задолженность.

Банки предлагают перекредитовать до 5 кредитов, в том числе и кредитные карты. Ставки по потребительскому кредитованию уменьшаются с каждый годом, поэтому кому-то такая услуга может оказаться выгодной.

Особые потребительские кредиты

Изучение предложений от финансовых организаций по потребительскому кредитованию не отличаются оригинальностью. Посмотрите таблицу выше. Названия практически одинаковые. Но встречаются довольно интересные предложения.

Например:

  • Льготный кредит на освоение дальневосточного гектара от Почта Банка.

Выдается на срок до 5 лет, максимальная сумма – 600 000 руб., льготная ставка – 8,5 и 10 %. На эти деньги предлагается приобрести товары и услуги, полезные для освоения полученного гектара земли (строительные материалы, удобрения, сельскохозяйственный инвентарь, теплицы и др.) Но сделать это вы должны только в сети магазинов-партнеров банка.

  • Кредит физическим лицам на ведение подсобного хозяйства (Сбербанк России).

Сумма – до 1 500 000 руб. под 17 % годовых сроком на 5 лет. Требуется поручительство физического лица и подтверждение, что вы являетесь владельцем подсобного хозяйства.

Более подробная информация есть в статье про потребительское кредитование в Сбербанке России.

  • Для госслужащих и бюджетников от Промсвязьбанка.

Ставка от 10,4 %. Максимальная сумма – 3 000 000 руб. без обеспечения на срок до 7 лет. Из документов только паспорт и справка о доходах.

Заключение

Приняли решение оформить потребительский кредит? Не торопитесь, подумайте еще раз. Обсудите этот ответственный шаг со своей семьей. Рекомендую проанализировать свои доходы и прикинуть, сколько процентов от них вы будете отдавать на погашение.

На каждом сайте есть кредитный калькулятор, поэтому еще до похода в банк вы можете посмотреть свои ежемесячные платежи. А может быть лучше накопить?

Не буду скрывать, что при всем моем негативном отношении к жизни в долг, я тоже брала деньги в банке на покупку телефона. Для меня это была необходимая покупка, потому что неожиданно накрылся старый аппарат. Моя переплата составила около 2 000 руб. (акция от DNS). Только льготные условия кредитования смогли меня заставить сделать такой шаг.

А мой коллега придерживается принципа, что надо брать от жизни все. Поэтому на нем всегда несколько кредитов одновременно. Но это его выбор. А вы свой уже сделали?

Если решение принято, то рекомендую познакомиться с критериями выбора банка с оптимальными условиями по кредиту. И только взвесив все плюсы и минусы кредитования, решиться на этот шаг.

(4 , 5,00 из 5)

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/potrebitelskij-kredit-eto-chto-takoe.html

На каких условиях выдается потребительский кредит в банках – Кредит Разбор

На каких условиях выдается потребительский кредит

Для тех, кто работает в банке, оформить кредит не кажется чем-то сложным. Но для тех, кто берет деньги взаймы у банка впервые, возникает много вопросов.

Кому, при каких условиях и обстоятельствах потребительский кредит предоставляется, как рассчитывается максимальная сумма кредита и процентные ставки, как на них можно повлиять?
Ниже приведем ориентировочную информацию во всем этим вопросам.

На каких условиях предоставляется нецелевой потребительский кредит

Для того чтобы получить кредит в России, необходимо быть россиянином по гражданству ( это правило есть в 99% банков), иметь регистрацию 9можно временную) в том регионе, где оформляется кредит и постоянный источник дохода.

Большинство программ рассчитаны на работников по найму, во многих банков есть специальные программы для частных предпринимателей и владельцев собственного бизнеса. Обязательно быть старше 18 лет.

В большинстве банков возрастной ценз 21 лет и старше, верхний лимит от банка к банку меняется, но нигде не бывает ниже 55 лет.

Программы кредитования очень разные. Традиционно для получения потребительского кредита необходимо предоставить заполненную заявку на кредит (сейчас сделать это можно без посещения банка на сайте банка в интернете или через наш сайт к-ф-б.

ру), паспорт, справку об уровне дохода за последние 6 (реже 3-4) месяцев.

Иногда банк запрашивает второй документ, удостоверяющий личность, например, ИНН, водительские права, полис ОМС, либо копию трудовой книжки, которая должна быть подписана должностным лицом в фирме-работодателе и должна иметь печати этой организации, поставленные не более 1 месяца назад. Стандартные программы кредитования предусматривают выдачу сумму от 10000 до 1,5 миллионов рублей стандартным клиентам, не имеющим льгот. Ставки в среднем равны 20-25% годовых, срок – от 1 месяца (чаще от полугода) до 3-5 лет.

Экспресс-программы предлагают взять кредит только по паспорту или по паспорту и еще одному документы, подтверждающему личность клиента. В большинстве случаев банк предложит ставку в районе 30-50% годовых, но бывают и более высокие ставки обычно до 69,9%).

Кредиты с обеспечением – более безопасные с очки зрения банка, а потому более выгодные. Если в виде обеспечения прибегают к поручительству физического лица (которое также должно быть трудоустроенным и платежеспособным), ставки снижаются в среднем на 2%, если в виде обеспечения используется автомобиль или недвижимость, ставка может быть ниже на 4-5% в год (от 15,5%,как у Сбербанка).

Не предоставляется потребительский кредит клиентам с плохой кредитной историей, имеющим открытые судимости, тем, кто не соответствует требованиям к клиенту для данной программы. Также банки оставляют за собой право отказать в выдаче кредита без объявления причин.

Процедура выдачи кредита

В целом алгоритм достаточно прост: — клиент подает заявку в банк. Это можно выполнить по интернету или придя в офис банка.

— банк рассматривает заявку и на ее основании выносит предварительное решение, в котором сообщает клиенту, какую сумму он готов ему дать и под какой процент; — если условия нравятся, клиент обращается в банк, приносит с собой пакет документов, указанный в описании программы.

— в отделении банка подписывается договор кредитования в двух экземплярах, сотрудник банка распечатывает и выдает на руки клиенту график платежей, согласно которому необходимо ежемесячно погашать часть суммы долга. После этого деньги можно получить в операционной кассе (если кредит наличными), либо в форме пластиковой карты с определенным лимитом (если был выбран кредит в виде пластиковой карты).

Если вы хотите подобрать потребительский кредит в АК Барс банке, читайте статью: АК Барс потребительский кредит калькулятор.

Источник:

Как оформить потребительский кредит

Одной из самых популярных банковским услуг является потребительский кредит, которые ежедневно берут тысячи граждан нашей страны. Но далеко не все знаю, как правильно оформить потребительский кредит, чтобы получить максимально выгодную процентную ставку и выгодные условия кредитования.

Ввиду отсутствия опыта, заемщика нередко приходиться переплачивать лишние деньги (причем из собственного кармана), хотя подобных трат можно было бы избежать, зная как оформить потребительский кредит правильно.

Далее в данной статье речь пойдет именно про оформление потребительского кредита.

На определение процентной ставки по потребительскому кредиту влияют многие факторы, и для того, чтобы она была низкой, банк идет на финансовые риски, что, естественно, ему не выгодно. В каждом банке потребителям предлагаются разные условия по предоставлению кредита на неотложные нужды.

А потому заемщик должен изучить все предложения различных кредитных организаций, чтобы не оформить невыгодный потребительский кредит в банке, за который в дальнейшем придется очень много заплатить. Причем, важным здесь является не низкий процент, а именно эффективность процентной ставки.

Помимо процентной ставки заемщику приходиться переплачивать и за незаконные банковские комиссии, а также за неустойки, когда заемщик не знает как погасить кредит.

Важно в самом начале максимально выгодно оформить потребительский кредит для себя, чтобы в будущем не выплачивать огромные суммы из-за какой-то ерунды, ведь далеко не всегда люди берут очень маленькие суммы по потребительскому кредиту.

Как правильно выбрать в банк, в котором придется оформлять потребительский кредит

Выбор финансово-кредитной организации, предоставляющей потребительские кредиты, сегодня очень велик.

Проверять платежеспособность заемщика кредитная организация будет, изучая справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо налоговые декларации.

Также немаловажным является скоринг, с которым заемщику придется столкнуться, оформляя потребительский кредит в очень сжатые сроки (иногда время на оформление кредита не превышает 15 минут).

Самый низкий процент на потребительский кредит предложат такие банки, как Сбербанк, Связь-Банк и ВТБ 24. Именно в этих банках наш сайт советует вам оформлять потребительский кредит.

В доказательство того, что кредит в этих банках действительно выгодный, мы написали статью про выгодное потребительское кредитование (статья, кстати, очень популярна в интернете, возможно вы её уже читали), в который мы подробно рассмотрели потребительские кредиты в этих банках.

Кому выдается потребительский кредит?

Любой банк предпочтет выдать кредит клиенту с хорошей кредитной историей, и предоставившему справку о доходах с официального места работы. Если заемщик не может подать положенные документы, банк на риск не пойдет, и низкой процентной ставки на потребительский кредит не будет.

Заемщик должен быть россиянином с постоянной или временной пропиской. Если заемщик вносит под кредит обеспечение, покрывающее размер залога, то оно становится гарантией возврата выданных средств, тем самым заемщик снижает кредитные риски и получает потребительский кредит на более выгодных условиях.

Стоимость залога в данном случае определяет банк, обычно это порядка 80% от рыночной стоимости имущества.

Часто в интернете я встречал понятие идеальный заемщик, которое используется только в народном обиходе, так как у банка такого понятия нет. Банки открыто не называют критерии заемщиков, по которым они точно выдадут потребительский кредит.

Имеются только требования, которые заемщику придется неукоснительно выполнить, если он вообще собирается оформлять потребительский кредит.

Кому проще взять кредит вопрос довольно спорный, но некоторые советы в нашей статье имеются, если интересно, то обязательно почитайте.

Всегда ли низкие проценты по потребительскому кредиту это плюс?

Низкая процентная ставка – это, конечно, здорово. Но даже 10% годовых способны вырасти в более высокие проценты, так как банки в убыток себе не работают. Таким образом, за счет средств на обслуживание счета и различных комиссий низкий процент, в среднем, вырастает в 20% годовых.

Потребительский кредит под низкий процент выдается далеко не каждому. Получить его может, например, только сотрудник или постоянный клиент банка, или тот человек, который получает зарплату на карту банка-кредитора.

В некоторых банках кредиты предоставляются только «бюджетникам», в этом случае процентная ставка получается достаточно низкой.

Поэтому потребуется или предоставить в банк как можно больше документов, чтобы оформить кредит на максимально выгодных условиях, или просить потребительский кредит на общих условиях. Однако, нужно знать, что низкий процент кредита таким будет лишь на бумаге, на самом деле он будет равняться среднестатистическому размеру ставки по стране.

Лишь полностью разобрав весь платеж по кредиту, вы сможете вычислить за что вы платите. для многих бывает шоком ситуация, когда заемщик получает ставку 14% годовых, а подсчитав все свои ежемесячные платежи на весь срок кредита, получает процентную ставку около 40%.

Дабы избежать подобных проблем — оформляйте потребительский кредит с опытным брокером, только он подскажет вам кредит на максимально выгодных для вас условиях.

Источник:

Потребительский кредит — что это, и какие его типы существуют

Потребительский кредит – это тот вид кредита, который предоставляется банком на приобретение разного рода товаров и услуг для личных нужд. Подать заявку и получить потребительский кредит имеет право любой гражданин России, должным образом отвечающий условиям банка.

Основной процент населения россиян считает, что потребительский кредит – это просто банковская ссуда на определенные цели.

Однако, банки и микрофинансовые организации сегодня представляют широкую линейку потребительского кредитования для населения. Потребительские кредиты делятся на целевые и нецелевые, залоговые и беззалоговые.

По сроку рассмотрения бывают классические и экспресс-кредиты. А в зависимости от формы организации их можно разделить на банковские и небанковские.

Целевые и нецелевые кредиты

Одна из основных групп потребительских кредитов – целевые и нецелевые кредиты. Этот крупный сегмент системы банковского кредитования, ко всему прочему, занимает определенную нишу в формировании современной рыночной экономики.

Целевой займ выдается на приобретение автомобиля или иного средства передвижения, отдых, свадьбу, ремонт, лечение, обучение и прочие личные нужды. Здесь есть свои особенности:

  • Выданные средства невозможно потратить на что-то иное, кроме товара или услуги, на которые берется кредит. Банк, как правило, перечисляет средства на счет организации, где приобретается товар или услуга. Если деньги выдаются на руки клиенту, то банк требует подтверждение целевого расходования средств.
  • Банк имеет право затребовать поручительство или предоставить деньги под залог имущества, это касается дорогостоящих займов.
  • Для банка целевой кредит является наиболее надежной формой кредитования, поэтому такой кредит выдают чаще, нежели остальные. В установленные сроки банк проверят как надежность плательщика, так и организации, которая предоставляет услугу или товар. Если организация уличена в мошенничестве или иных правонарушениях, то банк откажет в займе.
  • Если деньги каким-либо образом выведены и потрачены не по назначению, клиент облагается штрафными санкциями, что подразумевает погашение кредита досрочно или выплату неустойки.

Отдельно отметим и такое направление банковского бизнеса, как POS-кредитование. Под этим подразумевается оформление и выдача кредитов на определенные товары в торговых точках. Для данного вида займа характерны высокие процентные ставки, как правило, свыше 30%.

В то же время решение по вашему вопросу принимается быстро — в течение часа. Заемщикам, при оформлении POS-кредита следует обращать внимание на тот пункт, в котором обозначено право банка выпустить для клиента кредитную карту.

Таким образом банк повышает процент продаж своих кредитных карт.

Потребительский нецелевой кредит, как понятно из названия, выдается банком вне зависимости от того, на что решено потратить деньги. В данном случае:

  • При заполнении анкеты на получение кредита банк просит указать, как заемщик планирует использовать денежные средства, но сами траты не контролирует.
  • Сумма переводится на карту и не ограничивается сферой покупок, либо деньги выдают клиенту на руки без каких-либо условий, кроме времени погашения долга.
  • Приобретенный товар не является и не считается залогом. Исключение составляют те немногие банки, что выдают нецелевые кредиты на крупные суммы под залог уже существующего имущества заемщика, как правило, недвижимости. Объем кредитного лимита в данном случае зависит от стоимости закладываемого имущества.

Источник: https://okean21.ru/sovety/na-kakih-usloviyah-vydaetsya-potrebitelskij-kredit-v-bankah.html

Секреты права
Добавить комментарий