Можно ли признать себ банкротом перед сбербанком

Как объявить себя банкротом?

Можно ли признать себ банкротом перед сбербанком

› Банкротство › Информация о банкротстве

16.04.2019

Перед тем, как себя объявить банкротом, необходимоудостовериться, что вы соответствуете законодательным требованиям. Физическиелица получили возможность самостоятельно признавать себя несостоятельными вфинансовом плане в России с 2015 г.

По состоянию на 2018-2019 гг. около 2-3% заемщиков Сбербанка признают себя банкротами. Для официального признания банкротства физического лица требуется соблюдение определенных условий.

Кто может стать банкротом?

Если физическое лицо заинтересовано в признании себябанкротом, то ему нужно собрать документы, инициировать процедуру. Далеко невсех заявителей Арбитражный суд признает несостоятельными, потому как можносебя объявить банкротом, если общая сумма долгов – более 500 т.р. В качестведолгов понимаются задолженности по банковским займам, налоговым выплатам,услугам ЖКХ и иным обязательствам.

Если говорить том, может ли объявить себя банкротомпенсионер, следует отметить, что в последние годы это распространеннаяпроцедура, т.к. люди пенсионного возраста зачастую имеют долги именно за ЖКХ, абанкротство для них – одно из разумных решений и выходов из ситуации.

Выплаты по задолженностям от лица, заинтересованного вбанкротстве, не должны поступать на счета кредиторов в течение 3 месяцев. Этотеще одно из условий, так как физическому лицу объявить себя банкротом безпросрочки платежей не получится.

Если общий размер задолженности менее 500 т.р., то должник такжеможет написать заявление в Арбитражный суд.

Суд признает его банкротом, еслизаявитель докажет собственную неплатежеспособность (если после ежемесячноговзноса по займам у него остается сумма меньше, чем прожиточный минимум).

Кредиторымогут сами инициировать процедуру, чтобы признать банкротом ИП, физическоелицо, предприятие, организацию.

Законодательные требования к лицам, которые хотят объявить себябанкротами и не платить кредит:

  • Размер задолженности более 500 т.р. (либоменьшая сумма, если банкротство является неизбежным процессом в будущем).
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие доказательств собственной финансовойнесостоятельности (выписки со счетов, справки с места работы или службызанятости и другие документы).
  • Полное сотрудничество с судом и кредиторами(своевременное информирование о невозможности внесения денег по кредитам,отсутствие поддельных документов и бумаг, поддержание диалога со всемисторонами дела).
  • Полная прозрачность и правдивость(предоставление в суд полного перечня документов по имуществу и банковскимсчетам, отсутствие фактов сокрытия имущества и т.п.).

Если говорить о том, может ли объявить себя банкротомпоручитель, стоит отметить, что у поручителей по всем видам кредитов есть такаявозможность.

Что говорит закон?

Так как физическому лицу объявить себя банкротом можнотолько после решения суда, в любом случае придется обращаться в Арбитражныйсуд. Заявителем выступает не обязательно должник. Закон позволяет написатьзаявление о признании физлица или индивидуального предпринимателя банкротом:

Закон о несостоятельности работает следующим образом:

  • Банкроту списываются все долги (за исключениемалиментов и некоторых других обязательных выплат).
  • Банкрот получает возможность реструктуризациисвоих долгов (увеличение сроков выплат, снижение ежемесячных платежей и т.п.).

При этом осуществляется процедура реализации имуществадолжника на торгах. Вырученные деньги соразмерно долгу распределяются междукредиторами.

Плюсы и минусы процедуры

Перед тем как себя объявить банкротом, рекомендуется изучитьминусы этой процедуры. Для должника процедура банкротства имеет какположительные, так и отрицательные стороны.

Значит их необходимо уточнить до того,как подавать заявление.

В ряде случаев должнику выгоднее выплатить все долги настарых условиях, чем принимать санкции и ограничения со стороны суда в случаепризнания финансовой несостоятельности.

Плюсы банкротства для физического лица:

  • Если человек признан банкротом, то у приставов,кредиторов и иных лиц нет права напрямую предъявлять ему новые требования по кредитнымобязательствам – только через суд. Это позволяет должнику постепенно выбратьсяиз долговой ямы. Причем прекращение выставления новых требований начинается спервого заседания суда.
  • При реализации процедуры банкротства в отношениидолжника завершаются исполнительные делопроизводства. Например, если кредитнаяорганизация или фирма подала на должника в суд по просрочкам платежа покредиту, то это дело будет прекращено. После начала процедуры банкротстваприставам запрещается изымать имущество должника, даже залогового.
  • Происходит заморозка общей суммы долга сразупосле принятия заявления о банкротстве Арбитражным судом. Кредиторы после этойдаты не имеют права начислять пени и выставлять штрафы за просрочку платежей.
  • По завершению процедуры банкротства долгисписываются – банкрот никому и ничего не должен. Если объявить себя банкротом,то придется расстаться со всем имуществом (но долги будут списаны, даже если удолжника нет никакого имущества).

Но не все так гладко проходит для должника. Есть некоторыесущественные минусы признания человека банкротом. Отрицательные стороныбанкротства физлиц:

  • Вне зависимости от характера сотрудничества с банком,банкрот обязан уведомить кредитное учреждение о своем статусе (необходимо этоделать в течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства).
  • Банкрот утрачивает право занимать руководящиедолжности в течение трех лет.
  • Повторное признания физлица или ИП банкротомвозможно через 5 лет после завершения предыдущей процедуры.
  • Если Арбитражный суд назначил реструктуризациюдолга, то потребуется закрыть более 50% долгов.
  • Процедура банкротства – затратное мероприятие.Заявителю придется оплатить услуги арбитражного управляющего, госпошлину и ряддругих взносов.
  • Если перед тем, как себя объявить банкротомперед банком, должник переписал имущество на третьих лиц, то эти сделки (запоследние 3 года) будут оспорены в суде.
  • В некоторых случаях суд запрещает банкротамвыезжать за границу.
  • Некоторые долги Арбитражный суд в случаебанкротства физлица списать не имеет права (алименты, зарплата сотрудникам ииные категории выплат).     

Необходимые документы

Говоря о том, можно ли объявить себя банкротом физлицу, пенсионеру,военнослужащему и иным категориям граждан без суда, стоит отметить, что такойвозможности на 2019 г. в России нет. Все дела о банкротстве рассматриваютсяАрбитражным судом. Для инициации процедуры требуется сдать следующие пакетыдокументов:

  1. Документы, которые относятся к личности должника(паспорт, свидетельства о браке или расторжения брака, свидетельства о рождениидетей, брачные договоры, бумаги по разделу имущества и т.п.).
  2. Личные документы должника (ИНН, СНИЛС,банковские выписки, бумаги о статусе ИП).
  3. Документация о текущем финансовом состояниидолжника (список имущества, выписки с банковских счетов, зарплатные выписки,выписки по остаткам на счетах, проведенных за 3 года транзакциях и т.д.).
  4. Документы по имеющимся долгам (чтобы объявитьсебя банкротом, Арбитражному суду необходимо предоставить всю документацию позадолженностям от кредиторов: кредитные договора, дополнительные соглашения,взыскания по пеням, штрафы и т.п.).

Если говорить о том, что нужно, чтоб объявить себя банкротом,стоит отметить, что сначала надо сдать правильно все документы, а потомдождаться решения судебных органов о начале процедуры.

Основные этапы признания человека банкротом

Многие не знают, что делать, чтобы объявить себя банкротом.В 2019 г. это является пошаговой процедурой, включающей в себя несколькоэтапов:

  1. Подготовка документации, передача ее вАрбитражный суд вместе с заявлением (рекомендуется писать заявление с помощьюпрофессионального юриста).
  2. Принятие документов и заявления Арбитражным судом,назначение даты первого судебного заседания.
  3. Первое судебное заседание, на котором судустанавливает, является ли дальнейшая процедура банкротства в отношениидолжника целесообразной. Если суд это признает, то происходит назначениеарбитражного управляющего.
  4. Реструктуризация долгов. Процессреструктуризации долгов не является обязательным, поэтому должник имеет правоотменить его и пропустить этот этап, если напишет соответствующее заявление.Реструктуризация позволяет выбрать наиболее подходящий график выплаты долговдля физлица.
  5. Продажа имущества на торгах. Еслиреструктуризация была пропущена или не принесла ожидаемых результатов, судназначает торги по продаже имущества должника. Во время торгов продаетсяимущество должника, а вырученные средства соразмерно распределяются междукредиторами.
  6. Объявление должника банкротом (суд признаетфизлицо банкротом, даже если никакого имущества продать не удалось илиимущество отсутствовало у него как таковое).

Если обанкротившийся застройщик, общество с ограниченнойответственностью, предприятие, фирма объявили себя банкротом, то бывшиесотрудники организации также имеют право получить выплаты по покрытию долгов позарплате с реализации имущества.

Последствия объявления себя банкротом

Основной положительный результат банкротства физлица –списание долгов. Но банкрот сталкивается с целым рядом неприятных последствий,наступающих еще в процессе процедуры банкротства и по ее окончанию:

  • Практически невозможно спрятать свое имущество,т.к. суд изучит и отменит все сделки, которые были совершены в течение 3 лет доначала процедуры банкротства. За такие попытки должники также попадают подуголовное преследование.
  • На торгах продается все имущество должника (заисключением предметов первой необходимости). Суд продаст практически все,причем по крайне низкой цене, поэтому зачастую выгоднее расплатиться с долгами,выбрав из реструктуризацию.
  • Кредитная история должника будет испорчена надолгие годы вперед, поэтому со взятием кредитов в дальнейшем будут большиепроблемы.
  • Для покупки имущества, ценных бумаг и проведениясделок дороже 30 т.р. придется получать разрешение от арбитражного управляющего(в течение трех лет после банкротства).
  • В течение трех лет у банкрота нет возможностизанимать управляющие должности, открывать юридические лица, заниматьгосударственные посты.
  • На многих банкротов накладываются ограничения повыезду за границу или даже за пределы своего региона проживания.

Сложно сказать, сколько стоит конкретная процедура банкротства,потому что многое будет зависеть от количества долгов, решения суда,длительности судебного разбирательства и ряда других факторов.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Как объявить себя банкротом? Ссылка на основную публикацию

Источник: //wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/kak-obyavit-sebya-bankrotom

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

Можно ли признать себ банкротом перед сбербанком

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства.

Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд.

Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

  2. Признание судом обоснованности заявления;

  3. Реструктуризация;

  4. Получение статуса банкрота;

  5. Реализация имущества;

  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.
  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).
  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.
  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 25 тыс. рублей плюс 7% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку.

Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке. Причем это не единственные расходы должника. Придется оплатить госпошлину, публикации о деле о банкротстве, направить уведомления об этом кредиторам и т.д. Рассчитывать на сумму менее 50 тыс.

рублей не приходится.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: //ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Можно ли признать себ банкротом перед сбербанком

Можно ли признать себ банкротом перед сбербанком

  • квитанции об уплате пошлины и работы арбитражного управляющего;
  • а также документы, которые указывают на обстоятельства, способствующие ухудшению финансового положения.
  • Как видите, перед тем как признать себя банкротом 2016, нужно собрать соответствующие данные о своих должниках и кредиторах (если таковые имеются). Затем идет сама судебная процедура, на которой и выносится решение в пользу заемщика либо против него. Далее индивидуальный предприниматель либо физ. лицо обязуется погасить долг в указанный срок, или его имущество конфискуется с целью их дальнейшей продажи в счет задолженности. Как признать себя банкротом перед банком — куда подавать документы? Признанием банкротства физ. лица будет заниматься Арбитражный суд по месту регистрации либо по месту проживания. Подать документацию можно в часы приема.

Как можно объявить себя банкротом физическому лицу

Внимание Впрочем, гол как сокол должник не останется: «с молотка» нельзя будет пустить единственное жилье должника и его семьи, земельный участок, на котором расположено жилье, личные вещи и предметы обихода, в том числе и бытовую технику дешевле 30 тысяч рублей.

Описать и реализовать можно, скажем, вторую квартиру, машину, золото, столовое серебро, антиквариат, изделия из меха. Впрочем, каждый раз, что считать предметами роскоши, а что — личным имуществом, решается индивидуально, исходя из здравого смысла.

После завершения процедуры банкротства требования кредиторов признаются погашенными, и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств. Кстати, объявлять себя банкротами граждане смогут не чаще, чем раз в пять лет.

Как признать себя банкротом

Какие основания для признания должника банкротом? Основанием для признания должника банкротом является доказанный факт неплатежеспособности должника.

Какой порядок признания физического лица банкротом? ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает следующий порядок признания физического лица банкротом: Для признания должника- физического лица банкротом необходимо подать соответствующее заявление в суд.

Суд, признав заявление обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов на срок до 3х лет, которая представляет собой график платежей всем кредиторам с учетом дохода должника.
При непредставлении такого плана или невозможности его исполнения должник признается банкротом.

Одновременно вводится процедура реализации имущества, которая заканчивается вынесением решения об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств.

Банкротство физических лиц — физическое лицо может объявить себя банкротом

Разумеется, такая постановка вопроса банки не обрадовала, ведь в таком случае они не смогут потребовать у кредитозаемщика и неплательщика продажи собственности для возврата кредита банку.

Нюансы законопроекта Тем не менее, текст законопроекта не предусматривает возможности полностью не выплачивать сумму средств, взятых в кредит и тем самым, освободить от обязанностей злостных неплательщиков, упрощая им жизнь.

Проект данного закона может быть применим лишь в случаях, когда жизненные обстоятельства вынуждают гражданина приостановить выплату денег.


Закон в таком случае поможет человеку выйти из неприятной ситуации, не упав лицом в грязь и впоследствии задуматься о кредитных обязательствах, которые берет на себя каждый человек, занимая деньги у банка. Главной задачей закона в данном контексте является реструктуризация долга, т.е.

Как признать себя банкротом и списать долги?

Что будет после признания должника банкротом? После признания должника банкротом, гражданин будет освобожден от погашения долговых обязательств. Иными словами, все его долги будут списаны. Какие последствия признания банкротом физлица? Данная глава была подписана Президентом РФ 2. Можно ли признать гражданина банкротом? С 1 октября 2.
01.

Образец заявления в суд о банкротстве физических лиц

Важно Налоговый орган не может самостоятельно признать банкротом юридическое лицо, поскольку не имеет таких полномочий. В каких случаях инспекция может подать исковое заявление в суд? По всей видимости в тех случаях, когда это целесообразно.

Для того, чтобы суд принял во внимание обстоятельства и возбудил производство, необходимо, чтобы обстоятельства дела соответствовали следующим условиям:

  • по обязательным платежам – требования об уплате налогов и сборов подтверждены решениями налогового органа о взыскании задолженности перед бюджетом за счет денежных средств, иного имущества, либо должны быть представлены суду вступившие в законную силу решения арбитражного суда (п.

3 ст. 6 Закона 127-ФЗ).

  • сумма задолженности юридического лица должна составлять не менее ста тысяч рублей.
  • Только при таких условиях арбитражный суд примет решение о возбуждении дела.

    Как признать себя банкротом физическому лицу

    Несостоятельными (банкротами) могут быть признаны: Граждане имеющие суммарный долг более 5. Как объявить себя банкротом перед банком? Для признания банкротом необходимо подготовить документы, требуемые законом о банкротстве и подать в суд заявление о банкротстве.

    Невозможно объявить себя банкротом перед одним банком. Процедура банкротства применяется ко всем кредиторам. Что такое объявление физического лица банкротом? Объявление физического лица банкротом производится только в судебном порядке, после проведения процедуры банкротства.

    Что такое определение о признании должника банкротом ? Суд признает гражданина банкротом при невозможности применения реструктуризации долгов или при неисполнении утвержденного судом плана реструктуризации.

    С признанием гражданина банкротом вводится процедура реализации имущества.

    Детали и подробности Чтобы доказать банкротство, суду придется предъявить документы о владении имуществом, справку о доходах или зарплате. Арбитражный управляющий должен проверить не только подлинность всех документов, но и действия будущего банкрота — не было ли перед этим вывода имущества и т.д. Увы, но отдельные управляющие для физических лиц не предусмотрены.

    Значит, их делами будут заниматься те же управляющие, которые сейчас банкротят крупные предприятия.

    И как, скажите, заинтересовать их заниматься «мелкими» финансовыми проектами? 20 тысяч рублей, которые полагаются за такую работу — для них семечки.

    Ведь при банкротстве крупного предприятия вознаграждение такого управляющего напрямую зависит от суммы активов, которые он разыщет и привлечет в процесс. Так что большого энтузиазма от управляющих в этом случае ждать будет сложно.

    Здравствуйте, Ольга! Законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника» по существу является законом о банкротстве физических лиц, но он еще не принят в установленном порядке.

    Предлагаю познакомится с информацией некоторых СМИ по этой теме: «…Из истории вопроса Как утверждают аналитики, впервые в России заговорили о том, чтобы ввести институт банкротства физических лиц, еще в 2002 году. Однако тогда здравая идея не была никем поддержана.

    О ней вспомнили в очередной раз спустя четыре года.
    Именно тогда Минэкономразвития предложило свой законопроект и внесло его в Государственную Думу. Депутаты обсуждали его и пришли к выводу, что в таком виде закон не годится.

    Он, дескать, прежде всего, защищает интересы заемщиков, а не банков. Однако и эта полемика ничем так и не закончилась.

    • Передается пакет документ в суд, в канцелярию лично.
    • Судья рассматривает дело и выносит следующий вердикт: либо реструктуризирует вашу задолженность (выплатит за счет имущества, продлит платежи), либо осуществляется признание банкротства физического лица.
    • Как признать себя банкротом по кредиту — необходимые документы Итак, какие нужны документы, чтобы признать себя банкротом? Для этого понадобятся следующие бумаги:
    1. личные документы (сведения о семейном положении, статусе ИП или отсутствии такового, детях, СНИЛС, ИНН и проч.);
    2. заявление о банкротстве;
    3. документы о кредитах;
    4. документация о денежных накоплениях и имуществе;
    5. документы о доходах за трехлетний период;
    6. документация о сделках за три года, размер суммы которых превысил 300 тыс.

    Основными спорными моментами в проведении процедуры банкротства физлица являются:

    1. Рассмотрение дел планируется осуществлять в арбитражных судах, что вызовет технические проблемы за счет малого количество арбитражных судебных инстанций и большого количества истцов.

      Более того, не каждый должник сможет приехать в ближайшее отделение суда из-за его удаленности.

    2. Кроме иска о банкротстве, суду необходимо будет рассматривать иск по долговому спору между двумя сторонами, что может затянуть судебный процесс на год и более.

    3. Объявление себя банкротом обязывает должника нанимать финансового управляющего, плата за услуги которого ложится на потенциального банкрота.

      В законе также оговорена стоимость услуг в размере 10000 рублей в месяц, которую сможет позволить себе далеко не каждый должник.

    Так как процедура банкротства занимает не один месяц, и может затянуться на год и более, сумма гонорара значительно возрастает, в связи с чем несостоятельные должники будут вынуждены отказаться от иска.

    Вступление в силу закона о банкротстве физлица может привлечь к нему внимание мошенников, одна часть которых сможет набрать ссуд и займов, чтобы потом не возвращать их.

    Другая часть в виде недобросовестных кредиторов сможет, прикрываясь законом, по заниженной оценочной стоимости отбирать жилье у своих должников.

    Источник: //agnbotulinum.com/mozhno-li-priznat-seb-bankrotom-pered-sberbankom/

    Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

    Можно ли признать себ банкротом перед сбербанком

    Относительно недавно, с 1 октября 2015 года, у физических лиц появилась возможность официально заявить о своей финансовой несостоятельности и обратиться в суд о признании банкротом.

    Не является секретом, что отчасти такое решение на законодательном уровне было продиктовано ростом кредитной задолженности населения и доли проблемных кредитов.

    Темой нашей сегодняшней статьи будет «банкротство физических лиц и ипотека», мы подробно объясним, что будет с ипотечной квартирой при банкротстве и как нужно поступать в случае признания себя неплатежеспособным.

    Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц охватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку.

    Вместе с тем, необходимо иметь в виду, что нельзя заявить о банкротстве и выбрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в суд.

    Если вы подаете заявление о признании банкротом, назначенная судом процедура будет охватывать абсолютно все долги.

    Общие особенности банкротства

    Перед тем, как будут рассмотрены особенности банкротства в ситуации неспособности погашения долга по ипотеке, необходимо сказать несколько слов о самой процедуре банкротства.

    Выделим ее главные черты применительно к признанию банкротом физического лица:

    1. Обратиться в суд может непосредственно сам должник, но при условии, что сумма требований составляет как минимум полмиллиона рублей, а просрочка исполнения – 3 месяца с даты наступления обязанности по их исполнению.
    2. Заявление подается в арбитражный суд.

      При этом к заявлению обязательно следует приложить пакет документов:

    • подтверждающих долг, основания его возникновения и неспособность погасить всю имеющуюся на момент обращения задолженность;
    • о совершенных в течение предшествующих подаче заявления трех лет сделках на сумму более 300 тысяч рублей, а также сделках с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и долями в уставном капитале, если таковые сделки имели место;
    • о доходах гражданина за аналогичный 3-летний период и налоговых удержаниях;
    • о банковских операциях, вкладах, счетах и т.п. за аналогичный 3-летний период;
    • подробный перечень всех кредиторов и должников заявителя, где должны быть расписаны их данные и каждое в отдельности денежное обязательство;
    • перечень имущества, в том числе залогового, которое имеется у должника, с указанием места его нахождения, а также правоустанавливающие документы на каждое имущество;
    • ряд иных документов, определенных Законом о банкротстве. 
    1. В заявлении должно содержаться предложение о назначении финансового управляющего либо согласие о его назначении судом.
    2. На депозит суда понадобится внести определенную сумму вознаграждения управляющего либо заявить ходатайство об отсрочке до даты рассмотрения заявления.

    Подача заявления о банкротстве не является способом аннулирования всех долгов и избавления от финансового бремени. В первую очередь арбитраж будет рассматривать возможность погашения долгов заявителя на взаимовыгодных для всех участников процесса условиях.

    Именно поэтому первично будет изучена эффективность реструктуризации задолженности либо заключения должником и кредиторами мирового соглашения. Реализация имущества должника – крайняя мера, к которой прибегают, когда иные варианты невозможны или себя исчерпали.

    Признание банкротом с аннулированием непогашенных долгов – самое последние, что будет рассмотрено судом, поэтому рассчитывать на быстрое и простое решение не стоит. Процесс, скорее всего, будет длительным и, вполне возможно, финансово затратным, предполагая несение судебных издержек, оплату вознаграждения управляющему и другие расходы, связанные с применением судом тех или иных процедур.

    Банкротство при ипотеке

    Несмотря на то, что банкротство, обусловленное неспособностью гражданина нести свои денежные обязательства по ипотеке, действительно может стать эффективным выходом из ситуации, подходить к принятию решения об обращении в арбитраж следует предельно осторожно:

    1. Вы должны рассматривать банкротство в такой ситуации не как способ избавиться от долга и требований банка, а как способ получить выгодный вариант реструктуризации задолженности либо рассрочки/отсрочки. Почему? Все просто.

      Если вы пойдете на банкротство ради аннулирования долгов, пусть и с частичным их погашением в ходе реализации разного рода процедур, вероятность потерять приобретенное по ипотеке жилье близится к 100%.

      При этом вы еще и понесете довольно-таки приличные затраты, поскольку банкротство можно назвать дорогим удовольствием.

    2. Перед тем как вы обратитесь в суд, у вас должен быть четкий план, конкретные цели и задачи.

      Вы должны понимать, на что готовы пойти в ходе банкротства, какие у него последствия, что вы можете потерять, а что приобрести.

    3. В идеале лучше приглашать «своего» финансового управляющего, а не ждать, пока его выберет суд.

      Не исключено, что это потребует бо́льших затрат на оплату вознаграждения, но и эффективность для вас будет выше. Правильно выбрать финансового управляющего – сложно, поскольку нужно разбираться в юридических аспектах. Обязательно стоит предварительно хотя бы проконсультироваться с юристом. Лучше, конечно, поручить процесс банкротства юристам, но это увеличит затраты.

    Если судить с позиции заемщика-должника, по отношению к объекту ипотеки (квартире, иному жилью) в рамках банкротства правила не очень сильно разнятся с тем, как если бы банк по своему усмотрению начал взыскание долга в судебном порядке, в том числе путем обращения взыскания на залоговое имущество. Но у банкротства есть целый ряд очень существенных преимуществ, если вы ставите задачу сохранить жилье за собой:

    1. Инициирование банкротства и принятие заявления арбитражем с началом любой из процедур реструктуризации долга приостановит все исполнительные производства, а равно судебные процессы по взысканию. Это большой плюс, когда в рамках ипотеки банк уже приступил к процедуре взыскания долга, заявил в суд требование об обращении взыскания на залог либо уже получил исполнительный документ. Благодаря банкротству вы фактически получите отсрочку, даже если реструктуризация долга ни к чему не приведет.
    2. Помимо реструктуризации, банкротство предусматривает и достижение сторонами мирового соглашения. Не стоит сразу отказываться от такого варианта. Крупные, ведущие банки часто идут на это, при этом готовы предложить, в общем-то, неплохие условия.
    3. Банкротство само по себе достаточно эффективно действует на банк, который в силу разных причин отказывает заемщику в реструктуризации ипотечного долга. Признание должника банкротом гораздо более продолжительный процесс, чем взыскание в обычном судебном порядке, а при определенных условиях может длиться годами. Часто так бывает, что одно лишь заявление банку о своих намерениях обратиться в арбитраж по поводу банкротства заставляет финансовое учреждение серьезно подумать, прежде чем отказывать в реструктуризации. Перспектива банкротства заемщика для банка далеко не всегда выглядит радужной. Да, он, конечно, с высокой долей вероятности получит определенное возмещение, но каким оно будет, как долго его придется ждать – эти вопросы будет открытыми довольно-таки долго.

    Что будет с ипотечным жильем, пока идет процесс банкротства

    На всем протяжении судебного процесса и назначенной судом процедуры статус ипотечного жилья меняться не будет. За заемщиком будут сохранены все права, которые были у него ранее.

    Закон четко предусматривает в этой части, что на залоговое имущество обращение взыскания невозможно и недопустимо, пока арбитражем не будет принято решение либо о признании заемщика банкротом, либо об утверждении реструктуризации задолженности.

    Введение реструктуризации:

    • влечет признание ипотечного долга безнадежным;
    • приостанавливает начисление всех штрафов, процентов, неустоек и т.п. по ипотеке, кроме текущих платежей;
    • может быть реализовано согласно плану, представленному самим заемщиком-должником;
    • предусматривает достаточно длительный период ее действия – до 3-х лет, и даже если первично установленный срок был меньше, он может быть впоследствии продлен судом до указанного 3-летнего срока.

    Что будет с жильем, если реструктуризация оказалась бесполезной или суд сразу вынес решение о признании заемщика банкротом

    Если реструктуризация оказалось бесполезной, была прекращена судом, либо он вынес решение о распродаже имущества должника, а равно о признании его банкротом, то залоговое жилье будет реализовано с торгов, при этом:

    1. Жилье, состоящее в залоге по ипотеке, не подпадает под перечень имущества, на которое не распространяется взыскание, в том числе не действует в данном случае и так называемое правило единственного жилья.
    2. Должнику придется заплатить за проведение оценки выставленного на продажу имущества. Он может быть освобожден от этого, только если не обладает финансовой возможностью сделать это.
    3. Ипотечное жилье будет возвращено заемщику-должнику, если недвижимость не удастся реализовать и банк откажется принять ее в счет погашения своих требований.
    4. Банк сможет претендовать только на 80% от вырученной при реализации жилья суммы, остальная часть будет направлена на погашение других обязательств должника, в том числе погашение тех долгов, которые образовались при осуществлении процедуры банкротства.

    Если объем вырученных от реализации жилья средств оказался больше, чем все совокупные долги и требования, погашенные за счет продажи, должник сможет претендовать на оставшуюся сумму. Решение об этому принимается по итогам реализации имущества и рассмотрения судом отчета управляющего.

    Если у вас остались какие-либо вопросы по поводу осуществления процедуры банкротства при ипотеке, то наш дежурный юрист онлайн оперативно на них ответит.

    Источник: //law03.ru/finance/article/bankrotstvo-pri-ipoteke

    Секреты права
    Добавить комментарий