Как называется сумма которую выплачивают при наступлении страхового случая

Страховые выплаты: виды, кому и при каких обстоятельствах положены

Как называется сумма которую выплачивают при наступлении страхового случая

В настоящий момент каждый житель нашего государства имеет право обеспечить собственную защиту оформлением страхового договора. В итоге страховая выплата – это материальная компенсация за счет страхового возмещения в соответствии с подписанным документом, предоставляемая оформившему соответствующие взаимоотношения лицу.

Что следует понимать под страховым возмещением

При заключении официального договора со страховой компанией застрахованное лицо получает право на получение возмещение страхового типа. Оно выплачивается по доказанному факту случая, оговариваемого в составленных документах.

Данная выплата производится из фонда компании страховщика, формирующегося за счет внесения взносов лиц, которые планируют обеспечить восполнение потери в ситуации, когда оговариваемая ситуация случилась в реальности.

ВНИМАНИЕ! Важно учитывать, что страховая выплата направляется гражданину только при получении официально документированного подтверждения произошедшего.

На современном рынке действует два базовых варианта оформление получения подобных средств:

  • За счет суммы, сформировавшейся в «коллективном фонде» организации, производящей страхование. Фонд формируется за счет платежей клиентов, которые, по сути, берут на себя финансовую ответственность возмещения.
  • Из договора на кредитных условиях, включающих выплату при страховом случае, в том числе риски для жизни. В такой ситуации средства выплачиваются из фонда, собранного самим застрахованным лицом за период предыдущих выплат.

В зависимости от типа оформленного вида взаимоотношений, выплата производится однократно или назначается в виде финансовой суммы, которая направляется в адрес лица с определенной периодичностью.

В любом варианте такая материальная помощь призвана поддерживать уровень материального благосостояния лица, которое оформило договор, в ситуации причинения ущерба его здоровью, его имуществу.

В случае страхования от смерти, помощь направлена в отношении близких застрахованного.

Также в это понятие входят социальные выплаты, которые назначаются пенсионерам, беременным женщинам, лицам, у которых оформлен больничный лист и в некоторых других ситуациях. В этом случае они проводятся через Фонд социального страхования. Выплаты по социальному страхованию производятся за счет средств, выделенных из федерального бюджета.

Что является страховым случаем

Взаимоотношения сторон соглашения подразумевают предоставление страховых пособий в ситуации, когда получатель средств сталкивается с событием, указанным как повод для возмещения ущерба. При этом события должны быть четко зафиксированы в документах. Любая неприятная ситуация или чрезвычайное происшествие причиной получения выплаты стать не смогут, если они не оговорены в договоре.

Наиболее распространенными основаниями являются:

  • Ситуации ухудшения состояния здоровья, угроза жизни, инвалидность, смерть.
  • Банкротство.
  • Чрезвычайные ситуации с имуществом, в том числе пожар, кража.
  • Потери, вызванные стихийными бедствиями, такие как наводнение, ураган.
  • Попадание транспортного средства в ДТП.

Существуют и другие узкоспециализированные случаи. Такие, как укус собаками или укус клеща, ухудшение внешнего вида, включая увеличение массы тела. Каждая ситуация обязательно строго описывается в договоре. В иной ситуации страховщик необходимость внесения выплат имеет право оспорить в судебном порядке.

Компания имеет право на продление срока указанных в документе выплат в случае возникновения сложностей с подтверждением факта, становящегося основой для направления материальной компенсации.

Размер определяется:

  • В зависимости от суммы, указанной в договоре, когда она в документах определена. Чаще всего такой порядок действует в случаях медицинского страхования.
  • При отсутствии указания размера материального возмещения, выплачиваемое количество средств не может превышать общей оценочной стоимости. Как правило, применяется при оформлении страховки на имущество.

СПРАВКА! Застрахованное лицо самостоятельно оповещает «свою» компанию о наступлении ситуации, в соответствии с которой ему полагается перечисление средств. В таком случае с выплатами страхования в срок проблем не возникает.

Последовательность действий при наступлении страхового случая

Успех получения ожидаемой суммы непосредственно зависит от соблюдения этапов направления материалов.

Информирование компетентных органов

Первым обязательным шагом становится информирование компетентных структур:

  • Пожарной службы при возникновении возгорания.
  • Полиции при хулиганских или противоправных действиях.
  • ГИБДД в случае дорожно-транспортного происшествия.
  • Скорой помощи, когда потребуется подтвердить несчастный случай или травму.
  • Аварийной службы ЖКХ при коммунальной аварии.

Можно попробовать минимизировать последствия до прибытия представителей компетентных органов. Но до составления ими нормативно документации, которая ляжет в основу подтверждения ущерба, не следует пробовать заниматься ремонтом.

СОВЕТ! Если страдает имущество, рекомендуется самостоятельно оперативно провести фото или видеосъемку.

Подготовка и направление заявления

В зависимости от заявленных в страховом договоре сроков, заявление страховщику направляется в большинстве случаев от 1 до 5 дней. В нем подробно описывается произошедшее, указывается характер и размер ущерба. В случае, когда застрахованное лицо направило без уважительных причин заявление с нарушением сроков, страховая компания может заявить об отказе возмещения.

Если лично подать заявление по разным причинам не получается, желательно проинформировать страховщика по телефону или электронным средствам связи с обязательным указанием причин отсутствия возможности личной явки. Заявление обязательно официально регистрируется, на нем ставится число.

В случае когда заявление отправляется почтой, датой его направления становится та, что указана на почтовом штампе. Он ставится сотрудником отделения почты России.

Подготовка подтверждающей документации

Следующим этапом становится сбор документов. Рекомендуется собирать максимальное число документальных подтверждений. Наиболее распространенными подтверждающими материалами становятся:

  • Протоколы, медицинские справки, заключения пожарной службы и иные материалы, способные подтвердить факт наступления страхового случая.
  • Опись, в которой указывается пострадавшее имущество.
  • Документы с указанием оснований его владением.
  • Документы, подтверждающие личность застрахованного лица.
  • Копия договора о страховании.

Отдельно стоит отметить необходимость получения страховки при ДТП медицинского освидетельствования с информацией об отсутствии алкогольного или наркотического опьянения.

При получении страховки в случае смерти застрахованного лица, его наследники или выгодоприобретатели предоставляют страховщику свидетельство о смерти.

Сроки и правила рассмотрения

Заявление рассматривается в течение 5-20 дней. В случае когда требуется проведение дополнительных процедур по подтверждению страхового случая, компания имеет право этот срок продлевать. Самый долгий период ожидания по случаям, по которым возбуждено уголовное дело. Завершающим документом в такой ситуации становится только составление процессуального акта.

ВНИМАНИЕ! Важно контролировать информирование страховщиком застрахованного лица о сроке рассмотрения. Такое оповещение выполняется или по телефону, или по почте.

Порядок получения выплат по страхованию

Сумма может быть перечислена на счет клиента или выдана наличными. Выплата единоразовых страховых пособий осуществляется в течение 5-10 рабочих дней после получения положительного решения.

Размер ежемесячной страховой выплаты должен быть фиксированным и вносится на указанный в документах номер счета по определенным датам. Например, каждое первое число месяца.

Кому полагается страховые выплаты

Страховые выплаты разделяются на суммы, выплачиваемые за счет накопительного фонда в страховой структуре или за счет федерального бюджета. В первом случае материальное возмещение направляется лицам, заключившим договор со страховой компанией.

В ситуации выплат из средств Фонда социального страхования, возмещения осуществляются в следующем порядке:

  • Выплаты, полагающиеся в соответствии с пенсионным обеспечением.
  • Оплата больничных листов граждан.
  • Выплаты, назначаемые по смерти кормильца.
  • Средства, выплачиваемые по беременности и родам.

Предварительная выплата и порядок получения

В некоторых случаях в договоре между страховой компанией и клиентом оговаривается возможность предварительной выплаты. В такой ситуации финансовые ресурсы направляются на устранение ущерба, требующегося незамедлительно. Заявителю потребуется предоставить:

  • Составленное по общим правилам заявление.
  • Отдельное заявление с указанием просьбы раньше срока выдать часть внесенных взносов.

В этом случае заявление рассматривается в течение трех дней. При получении положительного решения средства в размере более 100 тысяч рублей направляются на счет клиента или передаются ему лично.

ВНИМАНИЕ! Сумму потребуется вернуть, если при рассмотрении заявления на основную выплату размер компенсации признается меньшим.

Порядок проведения расчета ущерба

Процедура производится специалистами страховой компании на основании предоставленных документов. Также его могут проводить:

  • Аджастер, являющийся независимым лицом по оценке ущерба.
  • Страховой брокер.
  • Аварийный комиссар.

Основанием для проведения расчета становится признания страховщиком наступления страхового случая. В каждой ситуации используется принцип проведения расчета по конкретному риску.

Каков размер страховой суммы

В каждом случае размер выплачиваемой суммы определяется индивидуально в зависимости от составленного договора и конкретного риска. Так, наступление инвалидности при страховании здоровья, жизни или потенциальной травмы может привести к выплате до 750 тысяч рублей.

Сломанный палец при правильно оформленных документах тоже становится причиной выплат. Небольшой ущерб приводит к выплате порядка 5% от общей суммы страхования.

Порядок расчета: пример

В случаях медицинского страхования действует принцип фиксации в договоре суммы возмещения. Если сумма в договоре не указывается, как это часто бывает, например, при страховании имущества, виды и размеры проведения страховых выплат определяются по примерной формуле:

У=Д-И+С-О

В этом случае:

У – общая сумма ущерба в случае полной гибели.

Д – действительная оценочная стоимость.

И – сумма физического износа имущества.

С – расходы, которые потребуются по приведению в порядок.

О – стоимость остатков после происшествия, ставшего основанием страхового случая.

При этом размер возмещения не может превышать суммы, на которую произведено страхование. На основании этих показателей определяется индивидуальный размер страховых выплат, который выгодополучателем может быть оспорен в судебном порядке.

Срок выплаты

Единовременные страховые выплаты осуществляются в срок от 5 до 20 рабочих дней.

Ситуации, когда страховая выплата не будет осуществлена

Предусматривается несколько ситуаций, которые являются основанием в отказе по выплатам по страховому случаю:

  • Несвоевременное направление документов без уважительной причины.
  • При заключении договора застрахованным лицом были указаны ошибочные паспортные данные.
  • Случай случился по вине лица, который должен получить выплаты.
  • Потенциальный выгодополучатель не смог предоставить в компанию полный пакет подтверждающей документации. Страховой агент часто дает дополнительный срок для сбора нужной документации.
  • Ущерб нанесен в признанным не страховым случаем.

Например, в отношении объектов недвижимости таковым признается ущерб, полученный:

  • В результате ядерного взрыва и радиационного заражения.
  • Нанесенный при военных действиях.
  • В случае митингов и народных волнений.

Какие образцы заявлений и бланков используются

В каждой ситуации могут использоваться различные образцы заявлений и бланков. Базовым является представленный документ.

Скачать образец заявления о страховом случае

Источник: https://govcare.ru/kompensatsii/strahovye-vyplaty

Страховая выплата в личном страховании

Как называется сумма которую выплачивают при наступлении страхового случая

В личном страховании наряду с термином «страховая выплата» фигурируют понятия «страховая сумма», «страховое обеспечение». Такие варианты наименований встречаются в разных законах, действующих в этой сфере.

Страховая выплата – это родовое понятие, объединяющее 2 видовых – «возмещение» и «сумма». Но все используемые названия подчеркивают характер выплаты и специфику самой защиты от рисков.

Экономическая трактовка термина

Сущность страховой выплаты в страховом деле рассматривается с двух взаимоисключающих точек зрения. В экономическом плане солидарную ответственность за пострадавшего сочлена сообщества разделяют другие страхователи, которые также являются частью этого образования.

Такой подход подразумевает, что данная финансовая операция совершается путем перераспределения страховых взносов, вносимых страхователи в «коллективный фонд сообщества страхователей». Происходит расклад ущерба, понесенного одним лицом, на всех членов сообщества.

Таким образом, деньги для компенсации берутся понемногу от каждого страхователя. Эта схема является разновидностью финансовых отношений.

Также защита физического лица может представлять собой вариант кредитных отношений, если речь идет об оформлении договора, включающего риски для жизни. В этом свете страховая выплата, оформляемая в личном страховании, рассматривается как возврат клиенту сбереженных средств из ранее полученных взносов, осуществляемый страховщиком.

Материальная точка зрения

Другой подход усматривает природу страховой выплаты в материальных отношениях. В этом свете данная финансовая операция выступает своего рода товаром, приобретаемым у страховщика. Последнее лицо производит выплату за свой счет. Деньги берутся из страхового фонда.

Эти резервы создаются специально с целью обеспечить исполнение денежных обязательств, предусмотренных соответствующим договором. Согласно юридическим положениям такое обязательство возникает вследствие наступления страхового случая.

Закон, регламентирующий организацию страхового дела, видит в страховой выплате денежную сумму, которая поступает от страховщика клиенту при наступлении предусмотренного договором случая.

Как видим, материальная теория полностью соответствует действительности, а экономическая теория природы страхования является ошибочной.

Назначение и размер страховой выплаты

Страхование носит прежде всего защитный характер. Если оно касается имущества, проявляется его восстановительная функция, если рисков физических лиц – компенсационная, а если безрискового личного страхования – обеспечительная.

В договоре о страховании жизни может отсутствовать пункт о рисках, поэтому страховой случай не расценивается как источник причинения вреда. Размер выплаты при осуществлении риска всегда сопряжен с суммой, на которую застрахован определенный предмет, поэтому он определяется в ее пределах.

В имущественном и личном страховании используется разный порядок исчисления возмещаемого ущерба.

Как уже упоминалось, в имущественных договорах страховая сумма не превышает стоимости предмета, а выплата – размера понесенных убытков. Отличие полисов личного назначения в этом плане состоит в том, что планка страховой суммы согласовывается сторонами, а при наступлении страхового события перечисляется пострадавшему лицу в полном размере.

Выплата как обеспечение

Некоторые законы, регламентирующие обязательное страхование, употребляют вместо слова «выплата» термин «обеспечение».

Так именуется защита от происшествий и профессиональных заболеваний на производстве, включающая:

  • пособие для временно нетрудоспособных;
  • страховые выплаты;
  • оплата дополнительных трат, обусловленных реабилитацией (медицинской, социальной, профессиональной) застрахованного лица, пострадавшего вследствие страхового случая.

Специальные законы предусматривают в рамках страхового обеспечения выплату пенсии, ренты, аннуитетов.

Страховая сумма

Страховая сумма выплачивается единовременно или периодически клиенту, в интересах которого заключен договор. Ее назначение – обеспечивать его существование на определенном уровне. То есть она выполняет обеспечительную функцию. Личное страхование предусматривает защиту физического существования и здоровья граждан.

Страховая сумма призвана поддержать уровень материального благосостояния застрахованного лица при наступлении случая, повлекшего за собой причинение вреда его жизни или здоровью.

Альтернативный взгляд на функцию страховой суммы

Существует мнение, что страховая сумма, хранящаяся на случай упомянутых рисков, выполняет восстановительную функцию, подобно возмещению поврежденного имущества. Приверженцы этой мысли исходят из предположения, что страхование физических лиц направлено на возмещение имущественного убытка, возникшего вследствие нематериального урона (для их жизни, здоровья).

Такая трактовка назначения рассматриваемой выплаты несостоятельна уже потому, что к категориям «жизнь», «здоровье», не применима стоимостная оценка. Соответственно, их утрата/ухудшение не подлежит возмещению.

Страхование жизни

Страхование жизни относится к накопительному виду этих отношений. Такие договоры заключаются на срок от одного года. В их рамках обычно покрываются 2 основных вида рисков: смерти и дожития. Страховое отчисление клиента в таком договоре складывается из рискового и накопительного взносов. Вследствие капитализации взноса происходит его рост.

Когда срок действия договора подходит к концу, размер суммы, защищающей имущественные интересы клиента, уже превышает первоначальную цифру.

Резервы страховой компании

Страховая организация выполняет свои обязательства перед клиентом благодаря созданию специальных резервов. Этот фонд образуется за счет средств, полученных в качестве страховых взносов. Правильное формирование таких резервов – одна из главных функций страховой компании, определяющая ее финансовую устойчивость, наряду с инвестированием полученных сумм и перестрахованием.

Современная отечественная классификация страховых резервов выделяет такие их типы:

  1. защита жизни (накопительное страхование);
  2. иные виды страхования (рисковые).

Отказ в выплате страховки

Конечно, страховка не убережет человека от неприятностей, но позволяет рассчитывать на материальную компенсацию возможных потерь. В результате гражданин, сделавший данное приобретение, получает определенную уверенность в своем будущем.

Но когда понадобится воспользоваться страховкой, может случиться, что она не работает.

Чтобы получить надежную защиту от потенциальных невзгод, при оформлении соответствующего договора нужно точно и честно отвечать на вопросы сотрудника страховой компании.

Некоторые граждане скрывают информацию об имеющихся у них заболеваниях, особенностях своей работы, образа жизни с намерением сэкономить на стоимости полиса, но это чревато лишением такого лица причитающейся ему выплаты.

Препятствия для оформления страховки

Утаивание данных медицинской карточки, таких как наличие цирроза печени, окажется препятствием для получения выплаты этим человеком или его наследниками, если он попадет в больницу или умрет от этой болезни.

Аналогичная ситуация складывается при сокрытии факта наподобие того, что выполнение лицом его служебных обязанностей связано с повышенным риском. Такие действия клиента справедливо расцениваются страховой компанией как преднамеренные и недобросовестные.

Указать подобные сведения при заключении договора очень важно, иначе его признают недействительным. Это может быть информация о наличии инвалидности I-II группы, пребывании на учете в наркодиспансере.

Существуют правила, запрещающие оформлять страхование жизни (здоровья) следующим лицам:

  • имеющим психические отклонения;
  • больным СПИДом, ВИЧ-инфицированным;
  • инвалидам детства, гражданам со стойкими физическими расстройствами I-II степени тяжести;
  • состоящим на учете в диспансерах наркологического, психоневрологического, противотуберкулезного типа.

Как избежать отказа

Также существуют обстоятельства, нивелирующие наступление потенциального страхового случая. Например, если к ДТП и его последствиям привело управление автомобилем в нетрезвом виде или без водительских прав.

Перечень ситуаций, исключающих возможность получения денежного возмещения, должен указываться в договоре или правилах страхования.

Обычно всю подобную информацию об исключениях содержит одноименный пункт или раздел, освещающий обязанности и права сторон.

В идеале, оформляющий полис страховщик должен сделать акцент на подобных нюансах. Но в реальной жизни этого зачастую не случается, поэтому в интересах клиента самостоятельно изучить соответствующие моменты договора.

Невнимательных граждан может постичь неприятное разочарование.
Обиднее всего получать отказ в выплате страховки по причине собственной рассеянности. Но если четко придерживаться определенного договором порядка действий, потери причитающихся денег удастся избежать. Так, если на прием заявления от пострадавшего лица отведен месяц, медлить с визитом в компанию дольше этого срока не стоит.

Исключения при личном страховании

Теоретически можно застраховать себя от любых неприятностей. Но это будет стоить непомерно дорого. Поэтому отдельно взятая страховая программа включает ограниченный набор рисков. При выборе подходящего варианта следует уяснить, чего не предусматривает защита.

Если клиент пострадал (умер) вследствие события, исключающего денежную выплату (согласно договору), этот случай не будет считаться страховым. Например, полис на защиту от несчастного случая не содержит риска травмы, полученной в результате таких занятий, как парашютный спорт, пара- и дельтапланеризм, спелеология.

Также наследники не смогут получить выплату за погибшего в автокатастрофе человека, если его страховка не включает риски, спровоцированные ДТП.

Как правило, страховая компания не выплачивает возмещения клиентам, пострадавшим вследствие:

  • ряда заболеваний (эпилепсии, паралича), приведших к гибели;
  • самоубийства;
  • попытки суицида;
  • военных действий.

Предоставление документов

Наступление страхового случая необходимо подтвердить. Делается это посредством предъявления четко обозначенного набора документов. Если достать одну из требуемых бумаг не удастся или она будет оформлена не по правилам, компания, с большой долей вероятности, откажет клиенту в денежном возмещении.

Солидные компании выдают памятку, перечисляющую порядок действий при наступлении страхового события и все запрашиваемые документы. Если такая памятка не была получена, следует поинтересоваться, где можно ознакомиться с этим списком. Проблемы с документами зачастую оказываются разрешимыми.

При возникновении подобных неувязок страховая компания дает клиенту время для оформления и предоставления недостающей справки.

Забывчивость легко компенсируется повторным визитом в нужную инстанцию. Но при наступлении страхового события в другом городе или стране реализовать свое право на выплату практически невозможно.

Правила оплаты личного страхования

Действие страховки, определяющей риски для жизни, может прерваться в случае несвоевременного осуществления взноса по ней.

Отечественные страховые компании обычно сохраняют подобную защиту в силе еще 1-2 месяца после просрочки очередного платежа. Затем, если клиент никак не пытается разрешить проблему, заключенный с ним договор расторгается.

Для тех граждан, просрочку платежа которых обусловили объективные причины, существует несколько вариантов выхода из ситуации.

Страховые компании стремятся сохранить своих клиентов, поэтому идут на определенные уступки, чтобы те успели восстановить платежеспособность.

Как сохранить страховку при возникновении финансовых проблем

Если финансовые трудности представляют собой кратковременное явление, следует воспользоваться возможностью отсрочки платежа. В нашей стране это весьма распространенная практика. При возникновении серьезных проблем с деньгами страховой договор можно временно «заморозить», и его действие восстановят спустя оговоренный срок.

Можно сохранить страховку в силе и без приостановки полиса. Например, попросить компанию изменить график внесения платежей. Это позволит снизить нагрузку на бюджет. Например, если платить раз в год, сумма взноса будет большой. Вместо этого, можно перейти на ежеквартальные отчисления, пока платежеспособность не восстановится.

Также размер взноса снизится, если уменьшить размер страхового возмещения. Это не очень выгодная мера, зато она позволяет сохранить защиту от всех оговоренных рисков. Существует и обратный вариант снижения размера страховочного платежа: оставить страховою сумму прежней, но отказаться от некоторых включенных рисков.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Источник: https://SocLgoty.ru/vyplaty/strahovye/vyplata-v-lichnom-strahovanii.html

Страховая выплата (страхование): возмещение по ОСАГО, при ДТП, в бухгалтерском учете, убытков, таблица, какие не облагаются налогом

Как называется сумма которую выплачивают при наступлении страхового случая

Страхование в России развивается с каждым годом. Это развитие происходит не только благодаря обязательному страхованию, но и благодаря осознанию людей, что страховка может оказать важную помощь в тяжелый момент.

Государством постоянно вводятся все новые сферы жизнедеятельности людей, обязательные для страхования. Так, в свое время было введено обязательное страхование ответственности всех автовладельцев и водителей.

Также обязательно страхуются банковские вклады физических лиц на случай невозможности банка отвечать по своим обязательствам. Что же такое страховые выплаты?

Определение страховых выплат, сумма взноса на страхование

Сама отрасль страхования представляет собой сферу отношений между субъектами: страховщиком и страхователем, заключившими между собой страховой договор, которым регулируются их правоотношения.

Страхователем может выступать как физическое, так и юридическое. Кроме этого страхователь имеет право указать выгодоприобретателем третье лицо, которое будет получать компенсацию при наступлении определенного события.

Во время заключения договора страхователь выплачивает страховщику страховую премию, которая рассчитывается страховой компанией исходя из возможных рисков наступления страхового события. Чем выше риск его происшествия и чем больше сумма компенсации, тем больше сумма страховой премии страховщику.

Страховщиками в России признаются страховые компании, имеющие соответствующее разрешение на свою деятельность и зарегистрированные как юридические лица.

Страховой договор определяет объект страхования, им может выступать:

  • имущество и материальные ценности;
  • ответственность;
  • финансы;
  • жизнь и здоровье;
  • иные значимые для страхователя объекты.

Во время заключения страхового договора определяется страховая сумма, которая будет обязательна к выплате при наступлении страхового события, либо ее часть.

Страховая выплата

Под страховой выплатой понимается компенсация ущерба страхователя по договору со страховой организацией. Ущерб может быть компенсирован в натуральном и финансовом эквиваленте.

Страховая выплата компенсируется страхователю только в страховом случае, указанном в договоре. Она может быть выплачена следующим лицам:

  • страхователю;
  • его наследникам, в случае гибели страхователя;
  • выгодоприобретателю.

Размер выплаты определяется специальными экспертными компаниями, которые проводят оценку причиненного ущерба, либо медицинскими учреждениями, если ущерб связан с причинением вреда здоровью. Максимальный размер ограничивается законодательством РФ и определяется договором страхования.

Страховые выплаты осуществляются из резервного фонда страховщика, который формируется из страховых премий страхователей и первоначального взноса учредителей, а также других инвестиций.

Компенсация ущерба может быть 4 видов:

  • страховая выплата в денежном эквиваленте (может осуществляться разово или с периодичностью);
  • оплата расходов на восстановление здоровья или ущерба;
  • пособие по временной нетрудоспособности;
  • дополнительные расходы.

Порядок компенсации страховой выплаты определяется договором. Его условия не могут противоречить установленным законодательством условиям, при наличии таковых.

Любая выплата происходит после получения страховщиком извещения о причинении ущерба. Он назначает проведение оценки ущерба, либо запрашивает медицинское заключение. И на основании представленных данных эксперта и условий договора обязанное лицо компенсирует ущерб.

При задержке страховщиком положенной выплаты, он обязан выплатить неустойку или пени, в расчете от невыплаченной вовремя компенсации.

Страховой случай по условиям договора страхования

Условия договора страхования должны определять полный перечень случаев, когда страховая организация становится обязанной компенсировать ущерб, причиненный объекту страхования. Если объекту причинен ущерб вследствие других обстоятельств, не указанных в полисе, и они косвенно не подразумеваются, как разумеющиеся, страховая компания имеет право отказать в компенсации.

Под страховыми случаями подразумеваются такие обстоятельства, при наступлении которых причиняется вред объекту страхования.

К ним относятся:

  • болезнь;
  • смерть человека;
  • причинение материального вреда при ДТП;
  • банкротство;
  • кража;
  • пожар;
  • стихийные бедствия и иные случаи.

Виды страхования различаются по типам объекта страхования и по предусмотренным договорами страховым случаям.

Виды зачислений

В России выделяют основные сферы страхования, от которых зависят условия и порядок страховых выплат:

Основными критериями для данной классификации являются различия в:

  • объекте страхования;
  • страховых случаях.

Исходя из этого, страховыми договорами установлен различный порядок компенсации ущерба.

Что положено в основу классификации страхования читайте по ссылке.

Возмещение при личном – какие выплаты обязана произвести страховая организация

В этом случае заключается договор действующий между страховой компанией и любым физическим лицом по поводу состояния его здоровья, либо другого лица. В этом случае оговаривается момент, до которого получателем премии является страхователь. Условием может быть наступление совершеннолетнего возраста или другого события.

Объектом данного страхования выступает жизнь и здоровье застрахованного человека.

При оформлении договора этого страхования выплата бывает в виде постоянного обеспечения или разовой страховой суммы.

Ситуации, когда выплата назначается в форме постоянного временного обеспечения человека финансовыми средствами, регулируются договором страхования, а также законодательством России. К такому виду страховых выплат относятся в определенных случаях:

  • пенсии;
  • ренты;
  • аннуитеты.

Страховые случаи при личном страховании могут быть 2 основных видов:

  1. Связанные с причинением вреда здоровью.
  2. В связи с наступлением определенного возраста, либо наступлением смерти.

Самые распространенные виды страховых случаев, при которых наступает обязанность страховщика производить страховую выплату, являются:

  • достижения определенного возраста;
  • при смерти кормильца;
  • при смерти застрахованного;
  • при текущих выплатах во время действия договора;
  • выплаты пенсии, ренты;
  • при окончании срока договора.

В личном страховании есть понятие накопительного страхования. То есть страховая компания обеспечит выплаты в течение обусловленного периода или разово установленной договором денежной суммой при наступлении определенных событий. К таким может относиться смерть человека или достижение им конкретного возраста.

До окончания договора или наступления обусловленных условий страхователь обязан делать взносы в установленном порядке. Если страхователь не успел выплатить всю сумму денежных средств, на которую был застрахован, независимо от этого страховщик обязан компенсировать ее полностью.

Сроки накопления при таком виде страхования определяются страхователем. Выплата страхователю будет производиться с учетом процентов, установленных договором за пользование страховщиком денежными взносами страхователя.

Как выплачивается при имущественном – кто возмещает убытки, как получить компенсацию

В этом виде договоров страховая выплата называется возмещением, так как она выплачивается после того, как страхователь понес имущественные убытки. Чтобы получить страховое возмещение страхователь должен вовремя поставить в известность страховщика о произошедшем. При несоблюдении сроков извещения страховщик имеет право отказать в компенсации.

После извещения необходимо написать соответствующее заявление с требованием выплаты компенсации, приложить страховой полис и акт экспертизы, в которой указана сумма ущерба.

Далее страховщик обязан компенсировать страхователю убытки. Сроки компенсации могут быть установлены договором или законодательством.

Сумма компенсации может быть ограничена максимально установленным договором размером. При полной гибели имущества компенсируется полная сумма договора.

При частичном ущербе страховщик компенсирует сумму реального ущерба, ограниченную максимальной.

Договор имущественного страхования может предусматривать компенсацию заменой страхователю подобного имущества. Страхователь имеет возможность отказаться от частичной компенсации и потребовать полную замену на аналогичное имущество. Но при этом он должен будет передать свое поврежденное имущество страховщику.

От чего зависит размер компенсации при несчастном случае – травмы и заболевания

Этот вид страхования предусматривает компенсацию пострадавшему человеку при наступлении несчастных случаев, которые признаны договором таковыми. Обычно к таким ситуациям относят случайные травмы, заболевания.

Для зачисления страховой выплаты необходимо получить медицинское заключение о состоянии здоровья с указанием причины, повлекшей за собой его ухудшение. Размер будет зависеть от суммы страхования и тарифа, согласно которому происходит осуществление расчета страховых выплат.

Тариф устанавливает определенные виды несчастных случаев и сумму в процентном соотношении от общей суммы договора. Стопроцентная выплата, как правило, устанавливается при гибели человека или получением им инвалидности 1 группы.

Наступление страхового случая в автостраховании

К этому виду страхования относятся договора, в которых наступление страховых случаев связано с участием эксплуатации автотранспорта.

При происшествии ДТП вред может быть нанесен:

  • транспортному средству и иному имуществу в автотранспорте;
  • жизни и здоровью людей.

Рекомендуем вам подробно прочитать о том как оформить страховку на машину в данном материале.

При ДТП может быть один виновник и один потерпевший, либо оба автомобиля могут быть признаны виновными. В связи с частыми авариями на дорогах правительством России был принят федеральный закон об ОСАГО – обязательном страховании ответственности водителей.

На основании данного закона страховая компания страхует ответственность каждого водителя перед другими участниками дорожного движения и компенсирует ущерб в установленных законом пределах.

Кроме этого вида существует договор имущественного страхования КАСКО. В этом случае страхуется автотранспорт страхователя. В случае ДТП водителю компенсируется ремонт его автомобиля.

Выплачивается ли компенсация виновнику ДТП страховщиком  по КАСКО и ОСАГО

Виновнику ДТП по договору обязательного страхования ОСАГО компенсация не положена. Единственный случай, когда он может претендовать на компенсацию ему половины его ущерба – случай, когда второй участник ДТП также признан виновным. Во всех остальных случаях по данному договору компенсация будет произведена только пострадавшему.

Подробнее о том, выплачивается ли страховка виновнику ДТП читайте здесь.

При этом компенсация ущерба автомобиля производится в максимально установленном размере до 400 тысяч рублей, а при причинении вреда здоровью водителя или его пассажиров до 500 тысяч рублей. Все остальные сумму ущерба взыскиваются пострадавшим непосредственно с виновника ДТП.

Но по договору имущественного страхования КАСКО виновник ДТП имеет право на компенсацию ему ущерба в установленных страховым договором размерах. При полной гибели автомобиля выплачивается полная сумма страхового договора.

Получение страховки пострадавшим

Пострадавший в ДТП участник движения имеет право при наличии у него страхования ответственности ОСАГО обратиться в свою страховую компанию для компенсации ему ущерба в установленных законодательством размерах.

Также при наличии страховки КАСКО он может воспользоваться ей. В этом случае пострадавший может выбрать наиболее выгодный для него вариант.

Для договоров страхования, заключенных до весны текущего года еще предусмотрена возможность получения денежной компенсации ущерба на руки автовладельца. Договора, заключенные позже предусматривают только восстановительный ремонт, если автомобиль признан подлежащим восстановлению.

В случае, если транспортное средство восстановлению не подлежит, то страховая компания по одному из двух видов договоров компенсирует денежными средствами.

Выводы

Виды страховых выплат напрямую зависят от формы заключенного страхового договора. А он в свою очередь зависит от объекта страхования и вида предусмотренных страховых случаев.

Страховая выплата будет компенсирована при соблюдении порядка подачи заявления на соответствующую выплату и при подаче необходимой документации.

Максимальная сумма выплаты устанавливается договором страхования и может регулироваться законодательными актами страны. С порядком заключения договора страхования можно ознакомиться тут.

В определенных случаях законодательством предусмотрено обязательное страхование для определенных сфер жизнедеятельности общества.

Источник: https://ostr.online/imushhestvennoe/strahovaya-vyplata.html

Страховые выплаты

Как называется сумма которую выплачивают при наступлении страхового случая

Страховая выплата – компенсация страховщиком страхового возмещения. Предоставляется она строго по обозначенному в договоре порядку выплат. Отсчет срока выплаты начинается с момента предоставления страхователем документов, предусмотренных страховым договором.

Страховщик, или юридическое лицо, имеющее лицензию на выполнение страховой деятельности, считается освобожденным от выплат, если страхователь предоставил отказ страховой компании от своих претензий к нанесшему ущерб и убытки лицу.

Страховщик обязан производить полноценное документальное и программное обеспечение страховых выплат.

Если определить причины или размер нанесенного ущерба от наступления страхового события в краткосрочный период сложно, страховое агентство вправе затягивать выплату на более длительный срок, а страхователь, или лицо, заключившее договор со страховщиком, имеет право требовать получение части выплаты авансом.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

Страховое возмещение – денежный эквивалент нанесенного ущерба, который выплачивается по наступлению страхового случая.

Оно осуществляться может не деньгами, а товарами либо услугами, по стоимости равными ей. Так при автомобильном страховании, оно чаще всего производится ремонтом или заменой деталей автомобиля.

Что такое страховой случай?

Страховой случай или событие – это происшествие, которое прописано в договоре о страховании. Событие становится страховым, когда оно наступило и подлежит компенсации со стороны страховщика.

Процедура, в которой оценивают последствия страхового случая, проводят выплаты, а также снимают или погашают все претензии страхователя к страховщику, называют урегулированием страхового случая.

Страховые случаи делятся на несколько категорий по разным признакам. Наиболее распространенной является классификация по объекту страхования. Выделяют такие виды страховых событий, как имущественные и личностные.

Объект имущественного страхования — имущество в любом его проявлении. К нему относят страхование жилья, транспорта, будь он воздушным, водным или наземным, грузов, финансовых рисков.

Получить имущественное страхование вы можете двумя путями:

  1. К обязательному страхованию подлежат имущество и имущественные интересы предприятий сельского хозяйства:
    • урожай;
    • многолетние насаждения;
    • поголовье животных;
    • транспорт;
    • постройки и сооружения;
    • оборудование.
  2. Личное страхование, в отличие от имущественного, предусмотрено для того, чтобы застраховывать только человека. К нему относят:
    • страхование жизни;
    • медицинское страхование;
    • пенсионное страхование;
    • страхование от несчастных случаев;
    • страхование военнослужащих по травме.

Порядок действий при наступлении страхового случая

В ситуации, которая в дальнейшем может расцениваться как страховой случай, нужно сразу же произвести действия по такому регламенту:

  1. В течение суток оповестить о наступившем случае ответственные органы:
    • при наступлении пожара – пожарную службу;
    • при противозаконных действиях третьих лиц – сотрудников МВД;
    • при прорыве водопроводных либо отопительных труб – жилищно-эксплуатационный центр.
  2. Провести действия, которые могут спасти имущество или людей и уменьшить нанесенный убыток произошедшим случаем. При проведении таких действий нельзя забывать о мерах собственной предосторожности.
  3. В течение двух суток сообщить о произошедшем случае страховщику. Также необходимо составить заявление с описанием происшествия – дата, причина, характер убытка и списки поврежденного имущества. Посмотреть и скачать можно здесь: [Заявление на получение выплаты].
  4. Собрать необходимые документы:
    • Справка от компетентных органов об обстоятельствах наступления страхового случая;
    • Таблица с перечнем поврежденного имущества;
    • Документы, подтверждающие, что страхователь является владельцем подтвержденного имущества.

При наступлении страхового случая ни в коем случае нельзя предпринимать действий для изменения внешнего вида поврежденного имущества до приезда эксперта по установлению величины убытка.

Страховщики должны иметь хорошую организацию документального оборота, чтобы вести статистику по страховым происшествиям.

Кто имеет право на получение страхового возмещения

В страховых случаях потерпевшими считаются:

  • пассажиры поврежденного транспортного средства;
  • пострадавшие дети, даже если они не признаны пассажирами.

Выгодоприобретателями, или лицами, которым предназначается страховой платеж, являются:

  • потерпевшие;
  • в случае смерти потерпевшего – лица, которые несут денежные расходы и прочие лица, предусмотренные законом.

Получить возмещение может наследник страхователя на общих основаниях. Если же в договоре обозначен человек – правонаследник, только указанное лицо в праве получить страховое возмещения.

Юристы подтверждают, что потерпевший в праве требовать:

  • возмещения ущерба в рамках страховой суммы;
  • увеличения выплаты, если последствия страхового случая оказались больше, чем были определены изначально;
  • компенсацию расходов, понесенных сверх страховой суммы;
  • единовременную страховую выплату в течение 20 рабочих дней с момента подачи всех документов;
  • предварительную выплату.

Обязательными являются страховые выплаты при несчастном случае на производстве.

Что такое предварительная выплата и как ее получить?

Предварительная выплата – выплата, что производится страхователю при нанесении тяжкого ущерба, который требует немедленного восстановления или устранения.

Для получения страховой выплаты предварительно, страхователю вместе с заявлением о произошедшем страховом случае важно предоставить заявление на выплату частичного страхового возмещения до установленного законом срока. Оно должно быть занесено в карточку индивидуального учета. После, в течение трех дней, производится выплата в размере 100 тысяч рублей на каждого потерпевшего.

Если по истечению срока расследования страхового случая выяснено, что он не подлежит страховому возмещению, выплаченная предварительно сумма должна быть возвращена страхователю.

Как определить размер ущерба, подлежащего страховому возмещению?

Размер ущерба, подлежащего страховому возмещению, определяется в размере нанесенного ущерба, но не выше оговоренной в договоре суммы.

Так при полном уничтожении застрахованного имущества вследствие страхового случая размер ущерба равен стоимости поврежденного имущества за вычетом суммы природного износа на дату происшествия и суммы остатков, пригодных для использования в дальнейшем.

При частичном повреждении застрахованного имущества, ущерб равен стоимости его восстановления или ремонта.

При временной потере трудоспособности, размер ущерба равен 0,2% за каждые сутки от суммы, которая обозначена в договоре, но не более 50%. Такие выплаты являются ежемесячными.

При подтверждении инвалидности потерпевшего:

  • для I группы – 100% суммы, оговоренной в договоре;
  • для II группы – 75% суммы, оговоренной в договоре;
  • для III группы – 50% суммы, оговоренной в договоре.

В случае смерти ущерб составляет максимальный размер выплаты из договора страхования. Страховые выплаты налогом не облагаются.

Размер страховой суммы

Размер выплат для разных групп страховых случаев определяется по-разному. Так при нанесении вреда имуществу размер рассчитывается следующим образом:

  • при повреждении багажа страховщик обязан выплатить сумму в размере 600 рублей на каждый килограмм багажа;
  • при повреждении мелкой клади выплачивают 11 000 рублей;
  • при повреждении имущества большего размера страхователь может требовать сумму размером с причиненный ущерб, но не более установленной в договоре;
  • при наличии франшизы в договоре компенсация уменьшается на ее сумму.

Если ущерб нанесен здоровью потерпевшего:

  • сумма возмещения рассчитывается произведением норматива выплат, установленного законодательством, на страховую сумму, указанную в договоре (не менее 2 млн. рублей).
  • если нанесенный вред оказался больше установленного или самочувствие потерпевшего ухудшилось по причине страхового случая, он может просить помощь в получении суммы, превышающей установленную в договоре.

В случае гибели потерпевшего выплачивают сумму зафиксированную договором, но не менее 2,025 млн. рублей. Порядок выплаты следующий:

  • компенсация погребения, не более 25 тысяч рублей, выплачивается лицам, понесшим данные расходы;
  • остаток делится среди выгодоприобретателей равными частями.

При этом страховые выплаты по ОСАГО были увеличены на 32%, а страховые выплаты по банковским вкладам увеличены практически в 2 раза.

Получение страховых выплат шахтерами с 1971 по 1991 год изменено, так родившиеся до 1945 года получают тройную компенсацию, а с датой рождения с 1946 по 1991 год — двойную.

Пример расчета суммы страховой выплаты

Ирина решила застраховать свою квартиру в Москве в Росгосстрахе.  Квартира расположена в 5-ти этажном кирпичном доме 1990 года постройки.

В этом случае при страховании несущих конструкций ей будет положена выплата в размере 4 950 000 рублей. Если страховать внутреннюю отделку и инженерное оборудование она получит 240 000 рублей.

Отметим, что данные расчеты являются приблизительными и могут быть как увеличены так и уменьшены в зависимости от различных факторов.

Срок страховой выплаты

Сроки выплаты страхового возмещения колеблются:

  • 30 календарных дней, если нанесен ущерб здоровью либо имуществу страхователя;
  • 60 календарных дней, если страхователь погиб.

Если страховщик нарушает данные сроки, с него вправе требовать компенсацию в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый просроченный день от установленной к выплате суммы.

Случаи, когда страховая выплата не будет осуществлена

Страховщик имеет право не проводить страховую выплату в следующих случаях:

  • страховое событие наступило из-за неправомерных деяний страхователя;
  • страхователь отказался от своих претензий к лицу, которому нанесен ущерб либо в результате действий которого произошел страховой случай;
  • страхователь не уведомил компетентные органы о наступлении страхового случая в указанные сроки;
  • страхователь не предпринимал мер для уменьшения наносимого ущерба;
  • если договор не предусматривает иное, страховщик не несет ответственности и не выплачивает компенсации, вследствие нанесения ущерба ядерным взрывом, радиацией, военными действиями, народными волнениями и мероприятиями;
  • страховщик не компенсирует конфискованное и арестованное имущество.

Заключение

  1. Страховое возмещение может быть в денежном и натуральном виде.
  2. Виды страховых случаев подразделяются на личностные и имущественные.
  3. Величина убытка определяется экспертом.
  4. Получить компенсацию может как пострадавший, так и его наследник в случае смерти первого.
  5. Есть возможность получить предварительную выплату до проведения экспертизы.
  6. Сумма возмещения зависит от вида страхового случая и условий договора.
  7. Отказ в выплате компенсации возможен при неправомерных действиях страхователя, стихийных бедствиях, пропуска срока уведомления о наступлении страхового случая.

Вопрос: Здравствуйте, недавно сгорела застрахованная мной дача.

Так как был занят, еще не сообщал в страховую компанию. Скажите, а в какие сроки нужно уведомить страховщика? Виктор

Ответ: Здравствуйте, Виктор. Сроки в которые Вам необходимо донести информацию страховой компании о наступлении страхового случая указаны в договоре. Если Вы не обратитесь в установленное время, страховая вправе отказать Вам в выплате компенсации.

Вопрос: Здравствуйте. Мой муж был застрахован. Недавно с ним произошел несчастный случай. Страховая компания говорит, что выплатит денежные средства не раньше чем через 30 дней, но лечение нужно начинать уже сейчас, а денег на это совершенно нет. Что делать? Алена

Ответ: Здравствуйте, Алена. В Вашем случае Вы вправе потребовать от страховой компании предварительную выплату.

  • Заявление на получение страховой выплаты

Источник: http://lgoty-expert.ru/vyplaty-i-kompensacii/straxovye-vyplaty/

Секреты права
Добавить комментарий