Ассоциация негосударственных пенсионных фондов для чего нужен

Ассоциация негосударственных пенсионных фондов для чего нужен

Ассоциация негосударственных пенсионных фондов для чего нужен

Но большое количество людей не особо доверяет национальной валюте, предпочитая хранить накопления в долларах и евро, либо вообще делить на 3 части;

  • Забрать деньги раньше истечения срока можно только в крайних случаях. В их число входят: смерть вкладчика, получение инвалидности, смена места жительства (переезд в другую страну);
  • Никто не сможет гарантировать высокий процент доходности.
  • Законодательство может измениться в негативную сторону по отношению к НПФ. Как уже упоминалось выше, планировать что-либо на длительный период времени сложно. А в сложные времена правительством могут быть приняты различные решения, которые больно могут ударить по клиентам НПФ.
  • Если планируете перевод накоплений в НПФ, на рассмотренные положительные и отрицательные стороны лучше обращать внимание. Как осуществить переход в НПФ Рассмотрим все этапы процедуры перехода.

Организация ассоциации негосударственных пенсионных фондов (анпф)

Уральский Финансовый Дом» 3 Уровень не определен, показал высокую доходность «Образование и наука» 4 Норм.

надежность ОАО Образование 5 Уровень не определен НПФ Сургутнефтегаз 6 Уровень максимальный НПФ Санкт-Петербург 7 Не определен, показал высокую доходность НПФ Магнит 8 Не определен, показал высокую доходность НПФ Большой 9 Уровень максимальный НПФ Поволжский 10 Не определен, показал высокую доходность В данной таблице была рассмотрена первая десятка фондов, входящих в число лучших. Общее количество таких фондов – 50. В этой части стоит подробнее остановиться на НПФ Сбербанка России. Это пенсионный фонд вызывает повышенное внимание и интерес потенциальных вкладчиков.
НПФ Сбербанка России Создан этот фонд был более 20 лет назад, в 1995 году. У него единственный учредитель – ПАО Сбербанк.

О нас

  • 1 Что такое НПФ?
  • 2 Стоит ли переходить в негосударственный Пенсионный фонд?
  • 3 Существуют ли какие-либо риски при переходе в НПФ?
  • 4 Как можно по закону оформить переход в негосударственный пенсионный фонд?

Что такое НПФ? Большинство пенсионером с недоверием относятся к НПФ Негосударственными Пенсионными фондами называют организации, распоряжающиеся накопительными частями пенсий обратившихся к ним граждан, а именно – инвестирующие полученные денежные средства в госкорпорации, ценные бумаги или банковские депозиты и преумножающие, таким образом, накопления своих вкладчиков. Как правило, НПФ могут предложить всем заинтересованным в их услугах более выгодные проценты по вкладам.

  рейтинг нпф

Важно Все негосударственные пенсионные фонды соблюдают требования законодательства той страны, в которой ведут свою деятельность, имеют все разрешения и полностью отчитываются за свою деятельность государству;

  • Льготы при налогообложении. За точной и актуальной информацией стоит обратиться к российскому налоговому законодательству либо в представительство выбранного НПФ;
  • Прозрачность всей деятельности. Обычно все вкладчики обладают доступом к своим пенсионным счетам.

Все сведения также можно получить у администратора фонда;

  • Инвестирование в активы, обладающие высокой степенью надежности.

    Весь капитал инвестируется только в те инструменты, которые определены в законодательстве, это снижает риск потери средств;

  • Накопления можно передать по наследству.
  • Пенсионерам на заметку: стоит ли вступать в негосударственный пенсионный фонд

    При этом надо понимать, что мегарегулятор не будет делать никаких поблажек одной из СРО по сравнению к другой. Подходы ЦБ одинаковы ко всем участникам рынка», — комментируют ситуацию представители единственной на данный момент СРО для негосударственных пенсионных фондов – НАПФ.

    Беляков в качестве основных задач для АНПФ называет стабильность и предсказуемость правил игры для участников рынка, повышение уровня пенсионного обеспечения для всех россиян и создание условий для развития НПФ, поскольку это экосистема для развития рынка пенсионных накоплений.

    Он также остановился и на теме повышения пенсионного возраста, которое все-таки неизбежно, хоть и является болезненным и чувствительным. «Вопрос сейчас в том, какими темпами нужно повышать», — говорит эксперт.

    Глава анпф рассказал о новой ассоциации пенсионных фондов

    Внимание Ассоциация негосударственных пенсионных фондов «Альянс пенсионных фондов» (АНПФ), объединяет ведущие негосударственные пенсионные фонды, учреждена в 2016 году.

    Целями деятельности Ассоциация являются: — развитие российского пенсионного рынка, содействие созданию условий для эффективного функционирования пенсионной системы Российской Федерации и обеспечения ее стабильности; — реализация экономической инициативы членов АНПФ; — защита и представление интересов своих членов в Банке России, федеральных органах исполнительной власти, органах исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органах местного самоуправления, судах, международных организациях. В состав АНПФ входят 27 негосударственных пенсионных фондов (41%), аккумулирующих 50% (более 1 215 млрд ₽) от общего объема средств пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию.

    Пенсии не вернут

    Из-за того, что мировая экономика развивается крайне непредсказуемо, вступая в НПФ невозможно быть абсолютно уверенным в конкретной величине прибыли по пенсионным накоплениям даже за текущий календарный год.

    Проще говоря, обращаясь в негосударственный фонд будущий пенсионер теряет уверенность в стабильности своих доходов.

    Так как вступление в НПФ является делом сугубо добровольным, потенциальному вкладчику предстоит самостоятельно проанализировать все предложения, представленные на данном рынке и лично же выбрать юридическую структуру, предлагающую наиболее приемлемые конкретно для него условия по вкладам.

    В том случае, если будущий пенсионер по какой-то причине решит сменить один негосударственный фонд на другой (речь идет о любых ситуациях, включая, например, те, когда у ныне обслуживающей его организации отозвали лицензию), все расходы по данной процедуре лягут на его плечи.

    Четыре негосударственных пенсионных фонда создали ассоциацию

    Это важно знать: переход гражданина в НПФ можно считать официально осуществившимся только после получения будущим пенсионером соответствующего письменного уведомления из государственного Пенсионного фонда.

    Государственный или негосударственный пенсионный фонд? Определиться с выбором вам поможет видео: Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам. Расскажите друзьям! Напишите об этом материале в социальной сети с помощью кнопок ниже.

    Мошенничество в сфере деятельности НПФ Можно почти со 100% уверенностью сказать, что многие граждане сталкивались с деятельностью так называемых «агентов НПФ», которые ходят по квартирам и организациям, предлагая осуществить перевод пенсионных накоплений в НПФ, представителями которого они якобы являются.

    Конечно, среди них есть и честные работники фондов, но много и таких, кто вводит в заблуждение массу людей, особенно социально незащищенные категории населения. Сейчас часто можно узнать из СМИ о случаях обмана пожилых людей, да и не только их.
    Но даже в этом случае не стоит огульно обвинять в мошенничестве любого сотрудника НПФ.

    А сейчас подробнее остановимся на том, как отличить мошенника от добросовестного сотрудника НПФ:

    • Добросовестный сотрудник всегда называет свою фамилию, имя, отчество;
    • Только мошенники представляются работниками государственного пенсионного фонда.

    Не подписывайте никаких документов, кроме непосредственно договора и заявления о переводе.

    Клиент также вправе потребовать от агента предоставления следующих документов:

    • Удостоверения личности (паспорта);
    • Доверенности, на основании которой агент ведет деятельность;
    • Копию лицензии НПФ;
    • Какую-либо рекламную продукцию (буклеты, листовки, календарики и так далее).

    А вот чего добросовестный сотрудник никогда делать не будет:

    • Требовать от клиента финансовое вознаграждение;
    • Настаивать на немедленно заключении договора;
    • Предлагать клиенту деньги за оформление договора;
    • Представляться сотрудником ПФР.

    Перечисленные пункты позволят любому человеку не только убедиться, добросовестный сотрудник фонда перед ним, или мошенник, но и избежать потери времени, нервов, а порой и значительных денежных средств.

    Источник: http://agnbotulinum.com/assotsiatsiya-negosudarstvennyh-pensionnyh-fondov-dlya-chego-nuzhen/

    Что такое негосударственные пенсионные фонды и для чего нужны такие организации?

    Ассоциация негосударственных пенсионных фондов для чего нужен

    Помимо Государственного Пенсионного фонда существуют также негосударственные Пенсионные фонды. Некоммерческие страховые организации, которые работают на рынке России с начала 90 годов. Именно тогда Президент РФ издал указ о создании таких учреждений.

    Основная деятельность НПФ – негосударственное обеспечение пенсионеров. Но также такие организации могут быть страховщиками по обязательному государственному страхованию.

    Ведь с 2010 года граждане России могут перенести накопительную часть пенсии в НПФ. И на эту часть пенсии будет начисляться инвестиционный доход.

    Причем доходность большинства НПФ намного выше, чем начисления государственного пенсионного фонда.

    Сегодня в стране насчитывают 58 фондов. Правда, не все согласны передавать свои деньги в такие организации. Недоверие к негосударственным обществам все еще существует. И для того, чтобы доверие восстановилось полностью, должно пройти еще немало лет, которые покажут эффективность сотрудничества с НПФ на примере других граждан.

    Понятие негосударственных пенсионных фондов в 2018 году

    Негосударственные пенсионные фонды появились в начале 90-х годов. И на протяжении первых лет с момента издания президентского указа количество разрешений на деятельность таких фондов превысило 200.

    Около 300 НПФ образовалось к 1997 году и на протяжении последующих десяти лет количество организаций не менялось. С наступление 1998 года число НПФ стало стремительно сокращаться. Этому способствовали законодательные изменения.

    И на сегодняшний день в стране насчитывается только 58 НФП.

    Разумеется, в момент стремительного роста количества НПФ, сомнения людей в отношении таких организаций были не беспочвенны. В эти годы часто возникали финансовые пирамиды, которые быстро рушились и уносили за собой средства вкладчиков.

    Доверять подобным компаниям было трудно, ведь невозможно было угадать, какая из организаций открывается надолго с целью выполнять свои обязательства перед клиентами, а какие компании в итоге окажутся однодневками. Но сейчас ситуации кардинально изменилась.

    Государство тщательно контролирует деятельность негосударственных фондов, что позволяет им доверять.

    Современные негосударственные пенсионные фонды имеют лицензию ЦБ, аккредитацию, что оговорено законодательством страны. Каждый год специальные организации отслеживают уровень прибыльности пенсионных фондов, чтобы составить рейтинги лидеров. и 2018 года возглавляют следующие пенсионные фонды:

    • «НПФ «Сургутнефтегаз». Его доходность отмечена на уровне 14%
    • «НПФ «Первый промышленный альянс». Уровень доходности составляет 12%
    • «НПФ «Магнит», «НПФ РГС» и Благосостояние имеют примерно одинаковый уровень доходности, отмеченный примерно на уровне 11%

    Также можно отметить лидеров среди НФП по количеству накоплений. В этом рейтинге на первой позиции находится НПФ Сбербанка, что совершенно не удивительно, учитывая уровень доверия вкладчиков к Сбербанку в целом. Неплохой уровень накоплений и у НФП «Будущее», АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». Эти три компании стали лидерами и по числу вкладчиков.

    В целом, капитал любого негосударственного пенсионного фонда состоит из определенных накоплений. Примерное разделение средств фонда демонстрирует диаграмма.

    Кому доверять – список официальных фондов

    Найти предложения от пенсионных фондов на рынке России сегодня не трудно. Помимо Государственного Пенсионного фонда, люди доверяют свои финансы негосударственным пенсионным фондам.

    Они успели зарекомендовать себя как надежные организации, обеспечивающие пенсионные выплаты своим клиентам. Правда, надежными и ответственными являются не все.

    И нужно внимательно изучать список предложений перед тем, как сделать выбор.

    Чтобы выбрать проверенный и надежный негосударственный пенсионный фонд, важно в первую очередь обратить внимание на официальные НПФ РФ. таких организаций одобрен Центробанком и Министерством финансов. В него входят только проверенные, надежные компании с лицензией.

    При составлении рейтинга используют актуальную информацию. В первую очередь учитывают выполнение компанией своих обязательств перед клиентами. Также принимают во внимание количество вкладчиков и надежность, обращают внимание на доходность компании.

    В итоге, на основании таких данных компания получает определенный рейтинг.
    Многие специалисты отмечают, что сам факт присвоения рейтинга НПФ, говорит о том, что этой организации можно доверять. Официальные негосударственные пенсионные фонды – это организации, которые пользуются доверием у граждан России.

    Поэтому переводить свою пенсию на счета таких организаций – вполне разумное решение.

    Кстати, переводить средства можно не только из Государственного пенсионного фонда в негосударственный, но и потом переносить накопления между счетами негосударственных фондов. При необходимости средства можно вернуть снова на счета государства.

    Такие перечисления не запрещены, и никто не вправе отказать клиенту в переводе его средств на другой счет. Вот только подобные манипуляции специалисты не советуют проводить чаще одного раза в несколько лет, так как при переводе со счета на счет можно лишиться инвестиционного дохода за довольно продолжительный период.

    А это не самая разумная идея для тех, кто вскоре отправится на заслуженную пенсию.

    Закон допускает возможность расторжения договора клиента с негосударственным пенсионным фондом.

    Но у каждой организации свои условия расторжения договора, которые нужно внимательно изучить перед тем, как предпринимать шаги. В некоторых случаях расторгать договор весьма не выгодно.

    Поэтому пункт о возможности разорвать отношения важно прочесть еще до момента подписания соглашения, чтобы понимать свои права и обязанности.

    Идея вкладывать средства для пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды не нова. Подобный вариант пенсионных программ давно существует в странах Запада. Наша страна долгие годы пытается прийти к подобной модели обеспечения граждан после выхода на заслуженный отдых, но стереотипы и несовершенство системы существенно приостанавливали это процесс.

    Только в последние десятилетия люди стали больше доверять негосударственным организациям, что спровоцировало рост числа вкладов в НПФ. Постепенно количество вкладчиков растет и все больше людей начинаются задумываться, что уровень доходов на пенсии зависит в будущем только от них самих.

    И если они самостоятельно не позаботятся о своем безбедном будущем, вряд ли хорошую пенсию можно будет получить только за счет государства.

    Фонд Сбербанка – лидер среди фондов

    Одним из самых популярных среди граждан страны можно назвать негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Этот же НПФ считается и самым крупным на сегодняшний день в РФ. Ему доверяют миллионы граждан, что вывело его на первые позиции в рейтинге по размеру вкладов и числу вкладчиков.

    НПФ Сбербанка учредил Сбербанк России в 1995 году. Так что продолжительная деятельность организации становится еще одним доказательством надежности и добросовестности компании. Несколько программ размещения вкладов позволяют предложить своим клиентам оптимальный вариант накопления пенсионных средств.

    Работать с НПФ Сбербанка просто. У организации довольно развитая сеть филиалов, которые можно найти в разных городах страны. Также есть удобный сайт, где пользователи могут контролировать свои финансы в личном кабинете.

    Принцип накопления средств в фонде Сбербанка ничем не отличается от принципов накопления в пенсионных фондах. Клиенты ежемесячно размещают на счетах организации собственные средства, фонд их принимает и может использовать для собственных целей.

    При этом прибыль, полученная от инвестиционной деятельности фонда, начисляется на счет клиента. При наступлении страхового случая, а в данной ситуации это выход клиента на пенсию, фонд выплачивает страховые взносы гражданам.

    При этом можно получить все сбережения одной суммой, а можно установить ежемесячные выплаты на протяжении определенного периода.

    Фонд использует средства клиентов для инвестиций в ценные бумаги и прочие надежные проекты. Благодаря работе аналитиков и продуманному вложению средств, фонд имеет высокую доходность, что положительно сказывается и на будущем клиентов.

    НПФ Сбербанка создан одним из ведущих государственных банков страны. Поэтому доверие к такой организации постоянно растет, количество вкладов повышается.

    Стимулирует вложения в негосударственные пенсионные фонды и низкий уровень пенсий в стране. Все больше людей задумываются о том, что нужно обеспечить для себя достойную старость.

    А для этого важно заранее позаботиться о вложениях средств, которые в дальнейшем можно будет получать на пенсии.

    «Лукойл» – один из старейших и крупнейших пенсионных фондов страны

    В списке надежных негосударственных пенсионных фондов России числиться и «Лукойл». Его создание инициировала компания «Лукойл» в далеком 1994 году. За годы работы компания росла и развивалась. Сегодня клиентами НПФ является несколько миллионов человек.

    При выборе негосударственной организации, которой планируется доверить сбережение личных средств, люди обращают внимание не только на величину компании, срок работы и надежность, но и на программы, которые может предложить организация. А негосударственный фонд «Лукойл» привлекает интересными возможностями.

    Организация предусматривает несколько программ, договора по которым можно оформить не только в свою пользу, но и в пользу своих близких. Так что взрослые дети могут оформить вклады на имя своих родителей, чтобы обеспечить им достойную старость. А родители могут начинать копить средства на обеспечение пенсии для своих детей.

    До совершеннолетия вклады делают родители, а по достижению совершеннолетия ребенок получает права на управление собственным счетом.

    У пенсионного фонда неплохие показатели доходности, поэтому каждый вкладчик по достижению страхового случая получает неплохой бонус в виде инвестиционного дохода. Выплаты после выхода клиента на пенсию можно получать единой суммой или частями.

    «Гарант- Лукойл» – фонд из списка лидеров на современном рынке пенсионного обеспечения

    Среди негосударственных пенсионных фондов есть немало тех, что открылись в далекие 90-е годы с выходом указа о создании подобных организаций. Но есть и довольно молодые организации, которые открылись уже в новом столетии. Несмотря на молодость таких компаний, многие уже имеют достаточное количество клиентов, которые доверяют им свои пенсионные накопления.

    Среди относительно молодых, но успевших получить отличные отзывы и имеющих высокий уровень доверия НПФ – «Лукойл Гарант». На рынке он работает с 2005 года. Но за этот период сумел выйти в десятку лучших негосударственных пенсионных фондов страны.

    Одно из преимуществ сотрудничества с фондом «Лукой Гарант» – доступ к информации в личном кабинете на сайте компании.

    В сети клиенты могут оформить договор, получить консультацию от сотрудников службы поддержки, просматривать выписки по счетам и анализировать размер будущей пенсии.

    В личном кабинете представлена вся информация о размере накоплений. Это очень удобно для современных людей и повышает интерес к сотрудничеству именно с этим фондом.

    Для работы с личным кабинетом нужно пройти простую регистрацию и авторизацию. Также последние годы фонд представил своим клиентам возможность работы с мобильным приложением, что еще более упростило работу.

    За время деятельности пенсионный фонд сумел пережить финансовые кризисы, никогда не отказывался от выполнения свои обязательств, успешно выполнял все свои обязанности перед клиентами. Благодаря этому вровень доверия к организации постоянно рос, что и позволило ей за довольно непродолжительный период выйти на высокие позиции в рейтингах.

    Негосударственный пенсионный фонд согласие

    Пенсионное страхование осуществляет и негосударственный пенсионный фонд «Согласие». Этот фонд также основан еще в 90-е годы, когда появлялись первые подобные организации. Но в отличие от сотен других, эта организация в 2000-е годы в соответствии с новым законодательством получила аккредитацию, лицензию на работу и успешно выполняет свои обязательства перед клиентами.

    Фонд развивается на протяжении всей своей деятельности стабильными темпами. надежности НПФ выше среднего, что дает положительные прогнозы на будущее. Кроме того, «Согласие» входит в десять крупнейших фондов страны, а также числится в списке пяти старейших фондов, которые занимаются пенсионным обеспечением.

    НФП «Согласие» оказывает услуги по обязательному пенсионному обеспечению граждан и пенсионному страхованию.

    Среди услуг также корпоративное пенсионное обеспечение – компания предлагает удобные пенсионные программы для разных компаний.

    Это отличная альтернатива государственному страхованию, которая позволяет сотрудникам таких компаний обеспечить достойную старость с высоким уровнем выплат после выхода на пенсию.

    Привлекает клиентов также высокий уровень инвестиционной доходности. В отдельные периоды времени именно этот фонд был лидером по уровню накоплений. И сейчас он имеет уверенные позиции в рейтингах по доходности среди негосударственных пенсионных фондов. 

    Источник: https://moneyzzz.ru/blog/chto-takoe-negosudarstvennye-pensionnye-fondy-i-dlya/

    Что такое, зачем нужны и как устроены НПФ

    Ассоциация негосударственных пенсионных фондов для чего нужен

    На территории РФ, начиная с 2010 года, пенсия каждого гражданина состоит из трех частей – страховой, составляющей 14% от отчислений, базовой, равной 6%, и накопительной, которая равна 2%.

    Накопительной частью своих пенсионных сбережений каждый гражданин может распоряжаться по собственному желанию.

    Например, перечислять ее в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который будет управлять ими, и с полученной прибыли увеличивать размер вашей пенсии.

    Давайте подробно разберемся, что такое, зачем нужны, и как устроены НПФ, чтобы сделать правильный выбор и распорядиться своими накоплениями с умом.

    НПФ

    НПФ, или негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, занимающаяся социальным обеспечением и выполняющая все функции, необходимые для обязательного пенсионного страхования.

    Действия такого фонда строго регламентированы, и каждый гражданин, заключивший договор с такой организацией, может ежегодно просматривать все отчеты, касающиеся управления их вложениями, на официальном сайте НПФ. Вся деятельность организации абсолютно прозрачна и строго контролируется со стороны государства. Ежегодно НПФ проверяют такие структуры, как:

    • Налоговая служба;
    • Служба по финансовым рынкам;
    • ПФР;
    • Счетная палата Российской Федерации.

    Каждый гражданин, доверивший свою накопительную часть пенсии любому из существующих НПФ, не только увеличит размер получаемой в старости пенсии, кроме этого, он еще сможет воспользоваться следующими привилегиями, которые предоставляет фонд:

    • в отличие от ПФ, в случае преждевременной гибели, НПФ сможет передать ваши денежные накопления вашим родственникам или любым другим доверенным лицам, которых вы укажете в наследстве;
    • ваши деньги, находящиеся на счету организации, не могут быть арестованы и отняты у вас, в случае подачи на вас и ваше имущество судебного иска;
    • вы можете увеличивать свою накопительную часть, отчисляя на ее счет дополнительные денежные суммы. Причем, это можно делать как лично, так и с помощью работодателя, который будет за счет вашей зарплаты увеличивать размер отчислений на оговоренную сумму.

    Обратите внимание! Надежность негосударственных пенсионных фондов оценивается экспертами выше, чем надежность банков. Связано это с тем, что даже при банкротстве НПФ деньги вкладчиков останутся нетронутыми и будут переведены на их счета в пенсионный фонд.

    Работа любого негосударственного пенсионного фонда, действующего на территории Российской Федерации, основана на следующих принципах:

    1. Исходя из того, что данная организация является некоммерческой, исключается возможность получать финансовую выгоду для учредителей данного фонда.
    2. Денежные средства, имеющиеся в распоряжении фонда, будут безопасно инвестированы. Кроме того, такие организации не могут осуществлять кредитование сторонних организаций. НПФ имеют право на инвестирование в облигации и другие ценные бумаги на фондовом рынке.
    3. Денежные средства фонда, относящиеся к пенсионным сбережениям, не имеют право конфисковать никакие третьи лица, в том числе государство. Это является гарантом сбережения пенсионных накоплений вкладчиков в любых форс-мажорных ситуациях.

    Законодательство РФ и устав фондов формируют управленческую структуру НПФ. Руководящим органом, отвечающим за управление, является его совет. В его состав входят лица, представляющие учредителей фонда и его совет директоров. В некоторых организациях к управлению деятельностью фонда также допущены представители вкладчиков.

    Кроме этого, создается попечительский совет, отвечающий за защиту интересов всех вкладчиков фонда и осуществляющий контроль деятельности организации. Состав совета состоит из представителей вкладчиков, которые уполномочены принимать решения при определении стратегии развития и деятельности фонда.

    Важно! Их деятельность осуществляется на добровольной основе, и не оплачивается ни из каких источников.

    По итогам завершения каждого года, всю бухгалтерскую отчетность фонда проверяют независимые эксперты.

    Их заключения включаются в отчет, публикуемый на официальном сайте и содержащий информацию о деятельности организации. Также каждый НПФ обязан проводить актуарное оценивание.

    Данная процедура направлена на определение способности фонда выполнять возложенные на него обязательства перед вкладчиками.

    Какой деятельностью занимаются НПФ и для чего они нужны

    Любой негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет право заниматься исключительно следующими нижеперечисленными видами деятельности:

    • осуществление обязательного пенсионного страхования. НПФ являются ответственными страховщиками по осуществлению обязательного пенсионного страхования, на основе договоренностей между фондом и застрахованным лицом. Фонд занимается накоплением денежных средств вкладчиков, с последующим инвестированием их в разрешенные государством активы и, при возникновении определенных условий, занимается выплатой дополнительных пенсионных отчислений;
    • также фонд занимается профессиональным пенсионным страхованием. Это означает, что будут осуществляться специальные программы, направленные на создание специальной пенсии для той категории граждан, которая занимается трудовой деятельностью на вредных для здоровья производствах;
    • НПО, выражающееся в том, что ПФ производит сбор средств вкладчиков, занимается выдачей пенсии и размещает резервы. НПФ, в свою очередь, выплачивают в пользу фонда взносы. В случае наступления условий, необходимых для осуществления выплаты пенсии вкладчикам, ПФ выплачивает им дополнительные денежные средства.

    Перевод накопительной части в НПФ

    Для выполнения этого действия, необходимо произвести следующие операции:

    • определиться с фондом, которому вы доверите управление своими накоплениями, и который предоставит, по вашему мнению, самые выгодные условия;
    • прислать в ПФ заявление, содержащее информацию о переходе в НПФ и прошение об осуществлении перевода ваших активов в распоряжение данной организации.

    Обратите внимание! Узнать, какие фонды занимают лидирующие места и имеют наибольшее количество вкладчиков, вы сможете, посмотреть на нашем сайте здесь или посмотрев специальные рейтинги, информация о которых есть в сети.

    Смотрите также: НПФ

    Согласно Налоговому Кодексу РФ, пенсии, выплачиваемые такими организациями своим вкладчикам, не подлежат налогообложению. Это также касается и дохода, который вкладчик получает на свой счет. Если обстоятельства вынуждают вкладчика переехать на постоянное место жительства в другую страну, то пенсию, выплачиваемую НПФ, он получит при любом раскладе.

    Единственным неудобством, связанным с возникновением такой ситуации, будет то, что вкладчик ежегодно должен будет подтверждать, что он жив. В случае смерти вкладчика его денежными сбережениями, хранящимися в фонде, смогут распорядиться его родственники или близкие люди, имеющие официально оформленную доверенность.

    К минусам таких структур можно отнести то, что размер процентной ставки может меняться в каждом отчетном году, что может немного уменьшить прибыль.

    Вывод

    На основании всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что негосударственные пенсионные фонды созданы для обеспечения условий максимально выгодного использования денежных средств граждан, относящихся к накопительной части. Обязательно в них вступать или нет – дело каждого гражданина.

    Стоит помнить, что пенсия, выплачиваемая государством, включает в себя не только деньги, перечисленные работодателем в процессе осуществления вами рабочей деятельности, но и проценты, начисленные за это время.

    НПФ помогут вам выручить максимальное количество прибыли из ваших сбережений, делая это законно и без угрозы вашим вкладам.

    В любом случае, вы получите положенные вам деньги, а в случае необходимости, всегда имеете право поменять НПФ или вовсе вернуть все активы в распоряжение ПФ.

    Источник: https://Pensiolog.ru/articles/npf-osnovnaya-informacia/

    Негосударственный пенсионный фонд — что это и зачем нужен

    Ассоциация негосударственных пенсионных фондов для чего нужен

    С 2010 года пенсия в России — это 3 составляющие: страховая, базовая и накопительная части. Именно накопительной частью граждане России могут распоряжаться по своему желанию — хранить в ПФР или перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

    Что такое НПФ?

    Негосударственный пенсионный фонд — организация, специализирующаяся на негосударственном пенсионном обеспечении населения. Работа НПФ происходит по специальной лицензии. Ее выдает Центробанк РФ.

    Работу НПФ в России регулирует закон №75, который вступил в силу еще в 1998 году. Если гражданин является клиентом НПФ, то по закону он может каждый год смотреть любые отчеты, касающиеся деятельности организации, управления активами и т.д. Такие данные публикуется на официальном сайте НПФ в интернете.

    Обычно деятельность таких неправительственных организаций прозрачна и контролируется ЦБ РФ. Кроме того НПФ часто проверяет ПФР, налоговая служба, Минфин РФ и другие организации.

    Что делает НПФ?

    У любого НПФ 2 задачи:

    1. Пенсионное обеспечение граждан. Согласно договору граждане оплачивают пенсионные взносы в НПФ, а тот инвестирует их в разрешенные активы для получения доходности. Когда человек достигает пенсионного возраста, он получает право на выплату пенсии. НПФ назначает и выплачивает такому пенсионеру дополнительную негосударственную пенсию за счет этих средств.
    2. Обязательное пенсионное страхование граждан.
      Оно заключается в том, что Фонд собирает взносы на накопительную часть пенсии, а при ее назначении, выплачивает пенсионеру накопительную часть.

    Если обобщить вышесказанное, то НПФ сохраняет и пытается приумножает накопительную часть пенсии граждан за счет удачного инвестирования в активы, которые были разрешены Центробанком, начисляет пенсии. НПФ не может заниматься кредитованием и прочими высокорискованными операциями. За такие операции можно лишиться лицензии.

    Любой из указанных видов деятельности НПФ не может зависеть от другого. Они не связаны. Пенсионные резервы (деньги по пенсионному обеспечению) и пенсионные накопления (деньги по обязательному пенсионному страхованию) рассчитываются отдельно и не смешиваются. Это значит, что Фонд не может за счет одних и тех же средств выплачивать накопительную часть пенсии и дополнительную.

    Как работает НПФ?

    Вкладчик переводит в НПФ пенсионные взносы, а тот ведет учет поступивших средств на солидарном и именном счетах, формирует пенсионные резервы. Их НПФ инвестирует в разрешенные государством программы. Это происходит самостоятельно или посредством управляющих компаний.

    НПФ может вкладывать средства в:

    • Ценные бумаги РФ
    • Ценные бумаги субъектов РФ
    • Облигации российских компаний
    • Акции российских компаний
    • Ипотечные ценные бумаги
    • Депозиты
    • Иностранную валюту

    Полученный доход от такого размещения НПФ направляет на разные нужды: на пенсионные счета вкладчиков, в страховой резерв, на ведение деятельности НПФ и т.д.

    ТОП-10 НПФ по количеству вкладчиков

    НПФ в России — явление частое. Граждане нашей страны давно поняли преимущества заключения договоров с НПФ. Сегодня в России насчитываются сотни НПФ, но среди них есть десятка самых востребованных среди граждан.

    Наименование НПФКоличество вкладчиков
    АО НПФ Сбербанка1 719 586
    НПФ Благосостояние1 311 200
    АО НПФ электроэнергетики312 167
    ОАО НПФ Телеком-Союз308 335
    ОАО НПФ Ханты-Мансийский265 833
    НПФ ГАЗФОНД233 153
    АО НПФ Лукойл-Гарант205 960
    НПФ Транснефть143 421
    ЗАО НПФ Социум135 397
    ЗАО НПФ Национальный111 015

    Как стать клиентом НПФ?

    Если вы хотите перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд, первым делом нужно определиться с организацией. НПФ следует выбирать по нескольким основным критериям:

    • Количество клиентов
    • Годовая отчетность

    Определившись с НПФ, нужно обратиться в офис организации и заключить соответствующий договор, предварительно подробно прочитав его. С собой нужно будет взять паспорт и оригинал свидетельства о пенсионном страховании.

    Клиенту нужно будет направить в пенсионный Фонд России заявление о желании перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ. Такое заявление можно отнести лично в отделение ПФР в городе проживания, направить по Почте, курьером.

    Что такое рейтинг НПФ?

    НПФ имеют собственные рейтинги и оцениваются российскими рейтинговыми агентствами, как и банки. Такой рейтинг является обоснованной и методически изложенной оценкой надежности пенсионного фонда. По оценке можно судить о возможности НПФ своевременно и полностью исполнять обязательства перед вкладчиками.

    В России существуют 2 аккредитованных Центробанком рейтинговых агентства:

    На основании финансовой отчетности и других данных они могут присвоить НПФ соответствующий рейтинг. Существует несколько категорий и подкатегорий рейтингов. Рассмотрим основные из них в таблице.

    Категория рейтингаПодкатегория рейтингаОписание
    АААruAAAМаксимальный уровень финансовой надежности
    ААruAA+Высокий уровень надежности
    ruAA
    ruAA-
    АruA+Умеренно высокий уровень надежности
    ruA
    ruA-
    ВВВruBBB+Умеренный уровень финансовой надежности
    ruBBB
    ruBBB-
    ВВruBB+Умеренно низкий уровень финансовой надежности
    ruBB
    ruBB-
    ВruB+Низкий уровень
    ruB
    ruB-
    СССruCCCОчень низкий уровень надежности
    ССruCCОчень низкий уровень с повышенной вероятностью невыполнения обязательств в ближайшей перспективе
    СruCОчень низкий уровень с очень высокой вероятностью невыполнения обязательств в ближайшей перспективе
    RDruRDОбъект рейтингования находится под надзором ЦБ
    DruDОбъект рейтингования находится в состоянии дефолта

    Присвоенному рейтингу устанавливается 1 из 4 видов прогноза по его изменению в долгосрочной или краткосрочной перспективе:

    1. Стабильный прогноз — наиболее частый рейтинг, который свидетельствует о высокой вероятности сохранения рейтинга на прежнем уровне в недалекой перспективе.
    2. Позитивный прогноз означает, что в ближайшее время рейтинг НПФ может повыситься.
    3. Негативный прогноз свидетельствует о том, что существует высокая вероятность ухудшения рейтинга в ближайшее время.
    4. Развивающийся прогноз говорит о том, что в ближайшее время существует вероятность любого исхода (повышения, понижения, сохранения текущих рейтингов).

    Преимущества НПФ

    • НПФ доходнее, чем ПФР, что подтверждает ежегодная отчетность. НПФ активнее инвестирует средства, получает больше дохода от аналогичных вложений со стороны ПФР.
    • Право на получение денежных средств из НПФ в случае смерти вкладчика может быть закреплено за любым человеком, указанным в завещании.
    • Все вклады в НПФ страхуются государством и выплачиваются АСВ при ликвидации, отзыве лицензии или банкротстве негосударственного пенсионного фонда
    • Можно менять НПФ, выбирая самую лучшую для себя
    • Такие пенсии не подлежат налогообложению
    • Заключая договор с НПФ, вкладчик «защищает» себя от неблагоприятных государственных пенсионных реформ, которые имеют место быть.
    • Контроль за НПФ ведет не только ЦБ РФ, но и другие организации, что гарантирует их открытость и прозрачность.
    • Инвестиции НПФ осуществляются только в надежные активы, заведомо установленные государством. Это гарантирует сохранность средств.

    Недостатки НПФ

    • Разные схемы мошенничества, при которых можно лишиться собственных средств. В любом случае государство возместит все потери, но сам факт и предстоящая волокита делают этот сценарий развития событий большим минусом НПФ по сравнению с ПФР.
    • Размер процентной ставки может меняться от года к году, как в бОльшую, так и в меньшую сторону в зависимости от полученной доходности.
    • Возможные штрафы за просрочку взноса. Когда вкладчик подписывает договор с НПФ, он обязуется вносить деньги регулярно по заранее обговоренной схеме.

      Если клиент не будет вносить деньги в установленные сроки, НПФ может начислить штрафные санкции.

    • За управление своими активами клиенту придется платить комиссию НПФ. Она небольшая, но существует.

    Застрахованы ли деньги в НПФ?

    Пенсионные накопления застрахованы. Они не могут быть использованы Фондом для погашения своих обязательств перед третьими лицами, на них нельзя наложить арест и т.д.

    При отзыве лицензии или ликвидации НПФ деньги населения сразу переводятся в Пенсионный Фонд России, где находятся до тех пор, пока вкладчик не выберет новую организацию и не заключит соответствующий договор.

    Стоит ли переходить в НПФ?

    По закону граждане РФ могут распоряжаться накопительной частью по своему усмотрению.

    С одной стороны, НПФ — это реальная возможность получать бОльшую пенсию, чем при аналогичных отчислениях в государственный Фонд России.

    Это достигается за счет того, что ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физлиц, но и доходная часть, которая формируется за счет более удачного инвестирования НПФ денег будущих пенсионеров.

    С другой стороны, в последние годы свыше 30 НПФ находятся на стадии ликвидации, а большинство оставшихся организаций объединяются из-за финансовых проблем. По сути, они уже банкроты, поэтому объединяются с такими же НПФ. Мыльный пузырь растет и когда-нибудь лопнет.

    К тому же, НПФ не может гарантировать постоянной высокой доходности, особенно в условиях кризиса и нестабильной экономики страны. А вот рисков здесь гораздо больше, хотя все они компенсируются страхованием пенсии.

    В любом случае, перевод накопительной части пенсии в НПФ гарантирует более высокую доходность, нежели хранение средств в ПФР. Эксперты советуют менять НПФ не чаще 1 раза в 5 лет. Так клиенты смогут увидеть доходность по отчетам, проанализировать реальную прибыль, увидеть разницу.

    Как выбрать НПФ?

    Выбрать подходящий вариант среди многочисленного количества НПФ поможет ряд критериев:

    • Возраст фонда. Статистика показывает, что чем старше Фонд, тем он надежнее.
    • Организация-учредитель. Если создателем Фонда выступает крупная и надежная организация, то к нему будет больше доверия. Например, НПФ Сбербанка занимает лидирующее место по количеству вкладчиков, потому что люди доверяют его учредителю.
    • Уровень доходности фонда. Это можно проследить на официальном сайте НПФ или на сайте ЦБ РФ в официальных документах.
    • от рейтинговых агентств и текущий прогноз. Чем выше рейтинг и лучше прогноз, тем надежнее будет НПФ.
    • Сервис и обслуживание. Если у организации удобный личный кабинет, бесплатная горячая линия по России, понятный сайт, то клиенту будет гораздо проще.

    Источник: https://investor100.ru/negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-chto-eto-i-zachem-nuzhen/

    Секреты права
    Добавить комментарий